РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 марта 2026 года с.Визинга
Сысольский районный суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Подоровой М.И., при секретаре Демидович Л.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к индивидуальному предпринимателю Мамедову Орхану Таги оглы, Зейналову Мусе Сулейману оглы о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратился с иском к ИП Мамедову О.Т.о. и Зейналову М.С.о. о взыскании солидарно с ответчиков в пользу истца задолженности по кредитному договору № от 07.11.2023 в размере 1683 130,62 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 31 831 руб. В обоснование иска истец указал, что в соответствии с заявлением о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя от 06.11.2023 № между ПАО «Сбербанк России» и индивидуальным предпринимателем Мамедовым О.Т.о. 07.11.2023 заключен кредитный договор с лимитом - 4 000 000 руб., на срок - по истечении 36 месяцев с даты заключения договора, с процентной ставкой - 22,62 % годовых. Пунктом 9.1.1. кредитного договора установлено, что обеспечением исполнения обязательств по договору является поручительство Зейналова М.С.о., договор поручительства № от 07.11.2023. В соответствии с договором поручительства поручитель обязуется отвечать солидарно перед банком за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору. Заемщик нарушил условия кредитного договора, а именно: прекратил исполнение обязательств по договору 10.06.2025. Ответчикам направлено требование 24.12.2025 о возврате банку всей суммы кредита, которое до настоящего момента не выполнено.
ПАО Сбербанк ходатайствовал о рассмотрении дела без участия своего представителя.
Ответчик индивидуальный предприниматель Мамедов О.Т.о., Зейналов М.С.о. в судебное заседание не явились. О дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом. Судебная корреспонденция, направленная им по месту регистрации, вернулась с отметкой «истек срок хранения». Исходя из положений п. 2 ст. 117 ГПК РФ и разъяснений, содержащихся в пункте 63 - 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 25 от 23.06.2015 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", отказ лица от получения почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует возврат судебной повестки по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В силу ст. ст. 421, 428 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора; в том числе, они могут заключить договор присоединения, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ)
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме. При этом, согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Наличие в подписанном ответчиком заявлении на предоставление кредита всех существенных условий договора дает основание в соответствии со ст. 435 ГК РФ считать его самостоятельной офертой.
Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом.
Согласно материалам дела, 06.11.2023 индивидуальный предприниматель Мамедов О.Т.о. обратился к ПАО «Сбербанк России» с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №, согласно которому настоящим заявлением Заемщик просит ПАО «Сбербанк России» выдать кредит на условиях, указанных в заявлении, и в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик присоединяется к действующей на дату подписания заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее – Условия кредитования), опубликованными на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу <данные изъяты>, известных Заемщику и имеющих обязательную для Заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между Заемщиком и Кредитором Сделкой кредитования (далее – Договор). Настоящим Заемщик подтверждает, что просит открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по Договору на расчетный счет №, открытый у Кредитора с учетом следующих условий: лимит кредитной линии – 4 000000 руб., дата полного погашения выбранной кредитной линии - по истечении 36 месяцев с даты заключения договора, процентная ставка за пользование выданным траншам в размере - 22,62 % годовых. По Договору устанавливаются плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 1 процента годовых, начисляется с даты заключения Договора от изначально установленного лимита по Договору, а после наступления даты выдачи кредитных средств (кредитных траншей), от свободного остатка лимита. Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора. Исполнение обязательств по Договору в части уплаты начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату, предшествующую дате (календарному числу) заключения договора каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора и в дату полного погашения кредита, указанную в п. 6 Заявления. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
Пунктами 9, 9.1, 9.1.1. заявления предусмотрено обеспечение заемщиком предоставления поручительства в соответствии с договорами поручительства в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Договором.
В п.16 заемщик подтвердил, что ознакомился с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующих по состоянию на дату подписания Заявления и размещенных на официальном веб-сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.sberbank.ru и в региональной части раздела «Малому бизнесу и ИП», понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.
Согласно п.п. 2.2 Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, заключение договора между банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к Условиям кредитования в соответствии со ст.428 ГК РФ. Присоединение производится путем подписания заявления на бумажном носителе лично подписью заемщика или уполномоченным лицом заемщика в структурном подразделении банка, либо электронной форме путем подписания заявления в системе СББОЛ, с использованием сервисов.
В силу п. 6.6 Общих условий кредитования, Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом Банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору, а также по иным договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут
Кроме того, Зейналов М.С.о. обратился в ПАО «Сбербанк России» с предложением о присоединении к общим условиям договора поручительства № (л.д.17-19), согласно которому Зейналов М.С.о. (поручитель) предлагает ПАО «Сбербанк России» (Кредитор) заключить договор поручительства путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к действующим на дату подписания Заявления о присоединении редакции Общих условий договора поручительства № (далее – Условия), опубликованных на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: <данные изъяты>. Подписанное Поручителем Заявление с индивидуальными условиями поручительства, которое принято (акцептовано) Банком, и Условия в совокупности являются заключенной между Поручителем и Банком сделкой поручительства.
Согласно п.п. 1, 2 Заявления о присоединении, в соответствии с Договором Поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение Должником ИП Мамедовым О.Т.о.), всех обязательств по договору, заключенному между Банком (он же Кредитор) и Должником. Обязательства, исполнение которых обеспечивается Договором, включают в том числе, но не исключительно: сумма кредита (лимит кредитной линии) – 4000 000 руб.; срок полного погашения задолженности – по истечении 36 месяцев с даты акцепта Банком Основного договора, согласно условиям Основного договора; порядок погашения кредита: в соответствии с установленным для Должника графиком платежей основного долга и на условиях Основного договора; процентная ставка за пользование кредитом – 22,62 % годовых, комиссии и платы: плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 1 процента; плата за внесение изменений в условия Основного договора по инициативе должника в размере 1%; плата за досрочный возврат кредита в размере 2%; неустойка за неисполнение обязательств по Основному договору: в размере 0,1 процента, начисляемая на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
В силу п.п. 4, 5 Заявления о присоединении, Банк уведомляет Поручителя в соответствии с п. 5.3 Общих условий о просрочке Должником платежей по основному договору, не позднее 5 рабочего дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности. Поручитель обязан не позднее следующего рабочего дня после получения уведомления от Банка уплатить Банку просроченную Должником сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности по Основному договору, а также судебные и иные расходы Банка. Договор и обязательство Поручителя (поручительство) действуют с даты подписания Договора по дату выполнения обязательств, установленную Основным договором, увеличенную на три года (включительно).
Поручитель также подтвердил, что ознакомился с Общими условиями договора поручительства №, действующих по состоянию на дату подписания договора поручительства, Общими условиями кредитования, действующих по состоянию на дату подписания основного договора, размещенных на официальном веб-сайте Банка в сети Интернет по адресу: <данные изъяты>, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять (п. 7).
Согласно п. 3.1 Общих условий поручительства № (л.д. 20 оборот), если под Основным договором понимается кредитование Должника в рамках Кредитного договора и(или) Договора о кредитной линии, Поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Должником за исполнение обязательств по Основному договору, включая, но не ограничиваясь: погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п. 1 Заявления или Предложения (оферты), неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Должником своих обязательств по Основному договору.
В силу п. 4.2 Общих условий поручительства №, Поручитель признает и согласен с тем, что Банк имеет право потребовать как от Должника, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом (в рамках кредитования), неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по Основному договору в случаях, предусмотренных Основным договором.
Как следует из расчета задолженности по кредитному договору № от 07.11.2023 задолженность по кредитному договору по состоянию на 16.01.2026 составляет 1683130,62 руб., из которой 1576000,00 руб. - просроченная ссудная задолженность, 90157,98 руб. - просроченные проценты на кредит, 13695,60 руб. - неустойка за просрочку кредита, 3277,04 – неустойка за просрочку процентов (л.д.24).
Данный расчет задолженности проверен судом первой инстанции, соответствует закону и условиям кредитного договора. Возражений по представленному расчету от ответчиков не поступило, сумма задолженности ответчиками не оспаривалась.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Аналогичное положение содержится в п. 6.6 Общих условий кредитования.
В связи с неисполнением условий договора 24.12.2025 истец направил ответчикам требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.28). Между тем, ответчиками обязанность по возврату суммы долга не была исполнена. Доказательств обратного суду не представлено.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
По смыслу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
Согласно ст. ст. 361, 362 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст. 363 ГК РФ).
В силу ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.
Как разъяснено в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45 "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве" (далее – Постановление № 45), в соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства (далее - основное обязательство) полностью или в части.
Если обязательство по уплате денежной суммы исполняется по частям, кредитор вправе требовать исполнения обязательства поручителем с момента неуплаты соответствующей части, например со дня невнесения должником очередного платежа, такое обязательство исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 45 Постановления № 45).
При этом суд принимает во внимание, что в рамках рассмотрения настоящего гражданского дела доказательств возврата денежных средств по кредитному договору в полном объеме ответчиками суду не представлено, обоснованных возражений относительно размера задолженности не заявлено; обязательство Поручителя (поручительство) действует с даты подписания договора (07.11.2023) по дату выполнения обязательств, установленную кредитным договором (36 месяцев, то есть по 07.11.2026), увеличенную на три года (включительно); законом или договором поручительства субсидиарная ответственность поручителя не предусмотрена.
Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору № от 07.11.2023 солидарно.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно разъяснениям, данным в абзаце 2 пункта 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 31831 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ПАО Сбербанк к индивидуальному предпринимателю Мамедову Орхану Таги оглы, Зейналову Мусе Сулейману оглы о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя Мамедова Орхана Таги оглы (ОГРН №), Зейналова Мусы Сулеймана оглы, <данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от 07.11.2023 в размере 1683 130 (один миллион шестьсот восемьдесят три тысячи сто тридцать) руб. 62 коп., в т.ч. просроченную ссудную задолженность в размере 1576000,00 руб., просроченные проценты на кредит в размере 90157,98 руб., неустойку за просрочку кредита в размере 13 695,60 руб., неустойку за просрочку процентов в размере 3 277,04 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 831 (тридцать одна тысяча восемьсот тридцать один) руб., а всего взыскать 1714 961 (один миллион семьсот четырнадцать тысяч девятьсот шестьдесят один) руб. 62 коп.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. Жалоба подается через Сысольский районный суд Республики Коми.
Судья М.И. Подорова
Решение в окончательной форме изготовлено 26.03.2026.