РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 июня 2026 года г. Брянск
Брянский районный суд Брянской области в составе председательствующего судьи Копыловой О.В., при секретаре Костанян Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к Богданенко А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО «Альфа-Банк» обратился в суд с настоящим иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и заемщиком Богданенко А.А. было заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита №№ в офертно-акцептной форме на сумму 463 500 руб. под 32,49% годовых. Поскольку обязательства по своевременному ежемесячному погашению кредита и процентов по нему надлежащим образом ответчиком не исполнялись, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 511 666,37 руб., в том числе, 458 809,18 руб. – просроченный основной долг, 49 918,39 руб. – просроченные проценты, 2 938,80 руб. – штрафы и неустойки. Ссылаясь на вышеизложенное, истец АО «Альфа-Банк» просил суд взыскать с Богданенко А.А. задолженность по соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 511 666,37 руб., в том числе, 458 809,18 руб. – просроченный основной долг, 49 918,39 руб. – просроченные проценты, 2 938,80 руб. – штрафы и неустойки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 233 руб.
Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались судом надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела не заявляли. От истца в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также факта ненадлежащего выполнения заемщиком своих обязательств по договору.
В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 15.03.2024 г. между АО «Альфа-Банк» и Богданенко А.А. был заключен кредитный договор №№ (Индивидуальные условия выдачи кредита наличными от ДД.ММ.ГГГГ), в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 463 500 руб. на срок 60 мес. под 32,49% годовых.
Указанные Индивидуальные условия выдачи кредита наличными №№ заключены АО «Альфа-Банк» и Богданенко А.А. в соответствии с «Общими условиями договора потребительского кредита» (далее – Общими условиями кредитования).
Банк свои обязательства выполнил, перечислив сумму кредита на расчетный счет заемщика, что подтверждается имеющимися в материалах дела сведениями о движении денежных средств по вышеуказанному кредитному договору, справкой о зачислении суммы кредита на счет кредитования №.
В соответствии с п.6 кредитного договора заемщик принял на себя обязательства по погашению кредита аннуитетными платежами в размере 15 800 руб. в количестве 60 платежей 29 числа каждого месяца.
Как следует из материалов дела, кредитный договор №№ заключен в электронной форме.
Согласно положениям п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 г. N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования ключа простой электронной подписи подтверждает факт формирования электронной подписи конкретным заявителем.
В силу положений п.1 ст.9 Федерального закона N63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе, одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе, ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.
К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений.
Из представленных истцом в материалы дела документов следует, что Богданенко А.А. посредством услуги «Альфа-Мобайл», обратилась к кредитору с заявлением о выдаче кредита, после чего для подтверждения согласия заемщика с индивидуальными условиями договора, ДД.ММ.ГГГГ банком на номер мобильного устройства заемщика Богданенко А.А. (№) направлено сообщение с номером одноразового кода для подтверждения номера телефона, указанного в онлайн-заявке. Кроме того, направлено предупреждение о запрете сообщать код иным лицам. Заемщик направил банку пароль для подтверждения заключения кредитного договора, что подтверждено одноразовыми паролями, после чего банком выполнено зачисление денежных средств на счет Богданенко А.А.
Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, кредитный договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи заемщика, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на предоставление кредита электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита от 16.03.2024 г., подписанных представителем Банка и Богданенко А.А. простой электронной подписью и общих условиях договора потребительского кредита, с которыми Богданенко А.А. была ознакомлен и согласна (п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
От оформления кредитного договора и получения денежных средств Богданенко А.А., ознакомившись с условиями кредитования, не отказалась. Условия кредитования ею не оспорены, в установленном законом порядке недействительными не признаны.
Каких-либо возражений относительно заключения кредитного договора со стороны ответчика Богданенко А.А. в ходе рассмотрения дела не поступало.
В соответствии с условиями договора, Общими условиями договора потребительского кредита (далее - Общие условия кредитования), заемщик принял на себя обязательства возвратить кредит в соответствии с условиями договора.
Богданенко А.А.. свои обязательства по возврату кредитных денежных средств надлежащим образом не исполнила, неоднократно допускала нарушения сроков погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась просроченная задолженность.
В силу п.7.2 Общих условий кредитования, в случае нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней заемщик несет ответственность, установленную федеральным законом и договором потребительского кредита, а у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися по договору потребительского кредита процентами и (или) расторгнуть договор потребительского кредита, уведомив об этом заемщика способом, предусмотренным в Индивидуальных условиях.
Согласно представленному истцом расчету, за период по состоянию на 24.12.2025 г. образовалась просроченная задолженность в сумме 511 666,37 руб., в том числе, 458 809,18 руб. – просроченный основной долг, 49 918,39 руб. – просроченные проценты за период с 15.03.2024 г. по 30.09.2024 г., 602,93 руб. – неустойка за просроченный основной долг за период с 01.07.2024 г. по 30.09.2024 г., 2 335,87 руб. – неустойка за просроченные проценты за период с 01.07.2024 г. по 30.09.2024 г.
Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора и периодом просрочки исполнения обязательств. Ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.
Суд также принимает во внимание, что действующее законодательство не предусматривает возможности снижения процентов за пользование займом, установленных ст.809 ГК РФ, в соответствии со ст.333 ГК РФ, так как такие проценты подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Ввиду того, что нормы ст.333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование займом, у суда отсутствуют правовые основания для снижения размера убытков (неоплаченных процентов) за пользование займом.
Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Заключая кредитный договор, Богданенко А.А. согласилась с мерой ответственности, возлагаемой на нее по условиям договора за нарушение обязательства по возврату заемных средств и уплате процентов.
Доказательств исключительности случая нарушения своих обязательств по договору №№ Богданенко А.А. не представлено, судом не установлено.
Начисленная неустойка соразмерна последствиям нарушенного обязательства, оснований для ее уменьшения в порядке ст.333 ГК РФ не усматривается.
Учитывая установленные по делу обстоятельства и приведенные требования закона, суд находит исковые требования АО «Альфа-Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору №№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Разрешая вопрос о судебных расходах, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» при подаче настоящего искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в сумме 15 233 руб.
Учитывая изложенное, а также то, что судом были удовлетворены исковые требования истца в полном объеме, отсутствие в материалах дела сведений об освобождении Богданенко А.А. от уплаты государственной пошлины, с нее подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, исчисленная в соответствии с пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ в размере 15 233 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Альфа-Банк» к Богданенко А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать с Богданенко А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по <адрес>) в пользу АО «Альфа-Банк» (ОГРН 1027700067328) задолженность по соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 511 666,37 руб., в том числе, 458 809,18 руб. – просроченный основной долг, 49 918,39 руб. – просроченные проценты, 2 938,80 руб. – штрафы и неустойки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 233 руб.
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Брянский районный суд Брянской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий О.В. Копылова
Мотивированное решение изготовлено 01.07.2026 года.