РЕШЕНИЕ
от 5 мая 2026 года по делу № 2-200/2026 с. Усть-Кулом
Усть-Куломский районный суд Республики Коми в составе судьи Мартынюк Т.В., при секретаре Чачиновой Т.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в селе Усть-Кулом гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к Чаланову А.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по оплате государственной пошлины, установил:
Представитель акционерного общества «ТБанк» (далее-АО «ТБанк») обратился в суд с иском к Чаланову А.А. о взыскании просроченной задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 415 780,56 руб. (основной длог-295 484,45 руб., проценты-111 752,28 руб., иные платы и штрафы 8543,83 руб.), а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 12 895 руб. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Чалановым А.А. и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 280 000 руб., который по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик проинформирован банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления - анкеты. При этом, в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 № ЗБЗ-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Договор совершен в простой письменной форме. Договор заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434, ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ. От должника поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредитной карты, на условиях и в порядке, установленных предложением, Общими условиями. Акцептом данной оферты, а соответственно, заключением договора в простой письменной форме, стала активация должником предоставленной банком кредитной карты. В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в случае невыполнения должником своих обязательств по договору. При этом банк направляет должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору, однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете. В соответствии с УКБО заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет 415 780,56 руб.
Истец надлежаще извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, участие в судебном заседании не принял, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
Ответчик в судебном заседании не участвовал, извещен надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
ДД.ММ.ГГГГ от ответчика Чаланова А.А. в суд поступили возражения, в которых он указал, что в настоящее время он не имеет возможности исполнять обязательства по кредитному договору в связи с тяжёлым состоянием здоровья. Он проходит длительное лечение и реабилитацию после перелома позвоночника, что подтверждено медицинскими документами. Из-за хронической боли и ограничений по здоровью он не может работать по специальности и не имеет стабильного дохода, позволяющего на данный момент погасить кредитные обязательства перед банком. ДД.ММ.ГГГГ в суд поступило ходатайство ответчика об организации ВКС, заявка на проведение ВКС направлена ДД.ММ.ГГГГ председателю Красногвардейского районного суда <адрес>, но к указанному времени проведения судебного заседания по видеоконференц-связи Красногвардейский суд <адрес> не соединился с Усть-Куломским районным судом.
Суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела без участия сторон, поскольку ответчик письменно подробно изложил свою позицию по делу; адрес фактического места проживания не указал, указывая в письменных обращениях адрес регистрации, который находится в описаниях границ Усть-Куломского районного суда Республики Коми; ходатайство о направлении дела для рассмотрения по месту жительства ответчик не заявил, на основании чего суд приходит к выводу о возможности и необходимости рассмотрения дела по существу.
Определив рассмотрение дела в отсутствие истца, ответчика, исследовав материалы настоящего дела, гражданского дела №, суд приходит к следующему.
ДД.ММ.ГГГГ между Чалановым А.А. и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 280 000 руб.
Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себе условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Составными частями заключенного договора являются: Заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк». Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты.
Ответчик проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты.
Согласно пункту 5.10 Общих условий открытия, обслуживания и закрытия банковских вкладов клиент обязан погасить сумму технического/разрешенного овердрафта в полном объеме в течение 25 календарных дней с даты формирования выписки на расчетный период, в котором возникла соответствующая задолженность, или в течение иного срока, устанавливаемого тарифным планом, или в течение срока, указанного в п. 5.12 настоящих Общих условий.
Датой исполнения клиентом своих обязательств по договору расчетной карты (договору счета) является дата списания банком с картсчета денежных средств в погашение задолженности по договору расчетной карты (договору счета) (п. 5. 11 Общих условий открытия, обслуживания и закрытия банковских вкладов).
Клиент обязан погасить всю задолженность по заключительному требованию в срок, указанный в заключительном требовании, но не менее чем в течение 30 календарных дней с даты направления заключительного требования (п. 5.12 Общих условий открытия, обслуживания и закрытия банковских вкладов).
Как указано в пункте 7.3.5 Общих условий открытия, обслуживания и закрытия банковских вкладов банк имеет право блокировать действие расчетной карты/токена, в том числе устанавливать лимиты на совершение операций по расчетной карте/токену и ограничивать проведение операций по картсчету, дать распоряжение об изъятии расчетной карты и принимать для этого все необходимые меры, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения держателем обязательств, предусмотренных Условиями и настоящими общими условиями.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.
В связи с ненадлежащим исполнением Чалановым А.А. взятых на себя обязательств, АО «ТБанк» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей Усть-Куломского судебного участка Республики Коми вынесен судебный приказ № о взыскании с Чаланова А.А. в пользу АО «ТБанк» задолженности по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 415 780,56 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 447 руб.
Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен, с исполнения отозван.
В процессе возврата кредита ответчик допустил просрочку возврата задолженности, которая на момент подачи заявления в суд составила за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно 415 780,56 руб., в том числе, основной долг 295 484,45 руб., проценты 111 752,28 руб., иные платы и штрафы 8543,83 руб.
В связи с тем, что ответчик задолженность по кредитному обязательству после отмены судебного приказа не погасил, АО «ТБанк» обратилось с настоящим исковым заявлением в суд.
Обоснованность представленных истцом расчетов задолженности по кредиту у суда сомнений не вызывает. Ответчиком не оспаривается рассчитанная истцом сумма задолженности по кредитам.
Решая спор по существу, суд руководствуется следующими нормами закона.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Статьями 810 и 811 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
На основании статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Установлено, что Банк направил в адрес Чаланова А.А. заключительный счет, в котором информировал о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный счет направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ, подлежал оплате в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета (л.д. 53).
В указанный срок задолженность ответчиком не погашена.
Оценив исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Доводы стороны ответчика о состоянии здоровья, лечении, отсутствии работы, проверке в органах внутренних дел по факту нападения на него на станции метро в <адрес>, суд принимает во внимание, вместе с тем, указанные обстоятельства не являются основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 12 895 руб., что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ №, ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 5).
Следовательно, в пользу истца так же подлежат взысканию судебные расходы в размере 12 895 руб.
Руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к Чаланову А.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с Чаланову А.А. (паспорт гражданина РФ №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281) просроченную задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 415 780,56 руб. (основной долг-295 484,45 руб., проценты-111 752,28 руб., иные платы и штрафы 8543,83 руб.), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 895 руб., а всего на общую сумму в размере 428 675,56 руб.
На решение суда сторонами может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Усть-Куломский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.
Судья - Т.В. Мартынюк