ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 июня 2026 года с.Койгородок
Сысольский районный суд Республики Коми (постоянное судебное присутствие в селе Койгородок Койгородского района) в составе председательствующего судьи Таскаевой М.Н., при секретаре Юркиной В.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к Носковой Лидии Викторовне, Фомичевой Елене Михайловне о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на предмет залога, установил:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к Носковой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № 0466982513 от 12.04.2025 в размере 1 335 374,57 рублей, судебных расходов по уплате государственной пошлины – 48 354 рублей, обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью, установленной в соответствии с п.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст.85 Закона об исполнительном производстве.
Судом к участию в деле в качестве соответчика привлечена Фомичева Е.М., направившая в суд возражения на иск, в которых указано на отсутствие заемных правоотношений с Банком, обращено внимание суда, что с момента заключения сделки по купле-продаже транспортного средства – 12.04.2025 и передачи автомобиля покупателю Носковой Л.В. она не является владельцем автомобиля, а равно -надлежащим ответчиком по делу.
Стороны в судебном заседании участия не принимали, извещены.
Суд в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков, не просивших о рассмотрении дела в их отсутствие, в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Обязательство прекращается надлежащим исполнением (п.1 ст.408 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьёй 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч.2 ст.6 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).
Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
При этом на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.
Неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса).
Таким образом, неустойка выступает мерой ответственности (санкцией) за нарушение гражданско-правового обязательства.
По смыслу приведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом, и неустойки.
Судом установлено, что в целях приобретения автомобиля, а также иных потребительских целях 12.04.2025 между АО «ТБанк» и Носковой Л.В. заключен кредитный договор № 0466982513 (5725213808) на сумму 1 200 000 рублей, на срок 96 месяцев, под 29 % годовых, с взиманием штрафа за неуплату регулярного платежа в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.
Пунктом 10 данного договора стороны согласовали условие о предоставлении обеспечения исполнения кредитных обязательств заемщика в виде залога транспортного средства, приобретаемого за счет кредита.
Заявляя о заключении кредитного договора и предоставлении Банком денежных средств на покупку автомобиля, Носкова Л.В. распорядилась предоставить Банку в залог транспортное средство марки Хендай Солярис, 2018 года выпуска, VIN Z94K241BAJRO74702, стоимостью 1 900 000 рублей, 1 100 000 рублей из которых просила кредитора перечислить с её банковского счета в пользу продавца - ООО «Брокси».
В день подписания договора, 12.04.2025, между ООО «Брокси» (агент) и Носковой Л.В. (покупатель) заключен договор купли-продажи бывшего в употреблении транспортного средства <данные изъяты>, автомобиль передан Носковой Л.В. вместе с ПТС <данные изъяты>, и ключами зажигания в количестве 2 штук.
Заключив и подписав кредитный договор, Носкова Л.В. подтвердила своё ознакомление, признание и получение полной информации о порядке и условиях предоставления кредита, включая информацию обо всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом потребительского кредита, в том числе всех возможных способах и порядке погашения (оплаты) потребительского кредита, процентов за его пользование и возможных штрафных санкциях, следовательно, с условиями договора потребительского кредита № 0466982513 (5725213808) от 12.04.2025 была ознакомлена и согласна.
Кредитором соблюдены договоренности - заемщику выданы денежные средства в размере 1 200 000 рублей, что подтверждено выпиской по лицевому счету № и Носковой Л.В. не оспорено, встречные обязательства по договору займа последней не исполнены, что явилось основанием для взыскания денежных средств в судебном порядке.
В связи с нарушением ответчиком своих обязательств по кредитному договору Банк 16.12.2025 направил Носковой Л.В. заключительный счет, уведомив её о расторжении кредитного договора и предложив в течение 30 дней погасить задолженность, что удовлетворено заемщиком не было.
Согласно расчету задолженности, представленному Банком, по состоянию на 25.12.2025 сумма долга составила 1 335 374,57 рублей, в том числе: 1 189 614,88 рублей – основной долг, 135 253,32 рублей – проценты за пользование займом, 10 506, 37 рублей – неустойка. Единственный платеж в счет возврата кредита внесен Носковой Л.В. 14.05.2025 в размере 32 300 рублей.
Расчет задолженности судом проверен и признан верным.
Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (статья 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчиком Носковой Л.В. в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено каких-либо доказательств в опровержение факта заключения кредитного договора, правильности представленного истцом расчета, собственного расчета долга либо его уплаты.
В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № 0466982513 от 12.04.2025 между сторонами был заключен договор залога транспортного средства, условия которого оговорены в пункте 10 Индивидуальных условий и в заявлении-анкете.
Обращаясь в суд с настоящим иском, Банк указал, что до настоящего времени заемные денежные средства Носковой Л.В. не возвращены, соответственно, в силу залоговых обязательств получение причитающегося по обеспечиваемому договору займа возможно из стоимости предмета залога (транспортного средства) путем обращения на него взыскания.
В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на официальном сайте АО «ТБанк» https://www.tinkoff.ru, договор залога может быть заключен между Банком и Залогодателем как в виде отдельного документа, подписанного сторонами, либо включающий в себя соответствующие Заявку и Общие условия кредитования.
При этом согласно пункту 2.2. Общих условий кредитования кредитный договор и договор залога заключаются путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке Клиента. Акцепт осуществляется путем зачисления Банком суммы Кредита на счет.
Пунктом 2.5. Общих условий кредитования предусмотрено, что согласованная сторонами стоимость предмета залога указывается в заявке или договоре залога, а при ее отсутствии в заявке или договоре залога согласованная сторонами стоимость предмета залога определяется сторонами, как общая сумма кредита по кредитному договору.
В случае отказа клиента, торговой организации или иного продавца автомобиля от исполнения заключенного между ними договора купли-продажи, и/или в случае расторжения, признания незаключенным и/или недействительным договора купли-продажи, а также в случае полного или частичного возврата товара (автомобиля), клиент (заемщик) обязан уведомить об этом Банк в течение 1 (одного) календарного дня с даты соответствующего обстоятельства и обеспечить возврат торговой организацией или иным продавцом автомобиля на счет денежных средств, перечисленных в качестве оплаты стоимости соответствующего товара (автомобиля) и осуществить досрочное погашение задолженности. В случае замены автомобиля клиент обязан заключить с Банком договор залога на автомобиль, полученный от продавца автомобиля в качестве замены автомобиля, в течение 3 (трех) рабочих дней с момента замены автомобиля (пункт 4.2.4 Общих условий).
В права Банка входит требование полного досрочного возврата задолженности и/или обращения взыскания на предмет залога в случаях, установленных настоящими Общими условиями и действующим законодательством РФ (пункт 4.3.5), в частности, в случае нарушения клиентом обязательств по кредитному договору и/или договору залога (пункт 4.3.7).
Реализация предмета залога осуществляется путем его продажи при условии, что задолженность не погашена в полном объеме (пункт 5.8).
Обращение взыскания на Предмет залога производится по усмотрению Банка в судебном или во внесудебном порядке в соответствии с законодательством РФ (пункт 5.5).
Как следует из материалов дела, 12.04.2025 Носкова Л.В. приобрела у Фомичевой Е.М. посредством агента ООО «Брокси» транспортное средство, в счет уплаты стоимости которого Банком переведено на счет ООО «Брокси» 1 100 000 рублей по распоряжению заемщика, 800 000 рублей уплачено Носковой Л.В. самостоятельно (л.д.21 оборот, 22).
Согласно представленной МОМВД России «Сысольский» информации, собственником автомобиля <данные изъяты>, с декабря 2019 года является Фомичева Е.М. (согласно паспорту транспортного средства - первый владелец автомобиля).
Сведения о государственной регистрации данного транспортного средства в связи со сменой в апреле 2025 года собственника автомобиля ввиду его приобретения Носковой Л.В. отсутствуют.
Согласно пункту 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации, право собственности на имущество, которое имеет собственника, может быть приобретено другим лицом на основании договора купли-продажи, мены, дарения или иной сделки об отчуждении этого имущества.
Право собственности у приобретателя вещи по договору возникает с момента ее передачи, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 1 статьи 223 Гражданского кодекса Российской Федерации). В случаях, когда отчуждение имущества подлежит государственной регистрации, право собственности у приобретателя возникает с момента такой регистрации, если иное не установлено законом (пункт 2).
Согласно пункту 1 статьи 131 данного кодекса, право собственности и другие вещные права на недвижимые вещи, ограничения этих прав, их возникновение, переход и прекращение подлежат государственной регистрации в едином государственном реестре органами, осуществляющими государственную регистрацию прав на недвижимость и сделок с ней. Регистрации подлежат: право собственности, право хозяйственного ведения, право оперативного управления, право пожизненного наследуемого владения, право постоянного пользования, ипотека, сервитуты, а также иные права в случаях, предусмотренных данным кодексом и иными законами.
Транспортные средства не отнесены законом к объектам недвижимости (статья 130 Гражданского кодекса Российской Федерации), в связи с чем относятся к движимому имуществу и потому в силу действующего законодательства переход права собственности на него не нуждается в регистрации, следовательно, при отчуждении транспортного средства действует общее правило относительно момента возникновения права собственности у приобретателя - с момента передачи транспортного средства покупателю.
В своих возражениях на иск Фомичева Е.М. указала, что между покупателем (Носковой Л.В.) и продавцом после состоявшейся сделки купли-продажи автомобиль передан Носковой Л.В. с документами и ключами, согласно условиям договора от 12.04.2025.
Исполнение сделки по купле-продаже автомобиля Носковой Л.В. не оспорено и с приведением надлежащих доказательств не опровергнуто. Кроме того, Носковой Л.В. не представлено доказательств уведомления Банка о её отказе, либо отказе торговой организации или иного продавца автомобиля от исполнения заключенного между ними договора купли-продажи, или расторжения, признания незаключенным и/или недействительным договора купли-продажи, либо возврата автомобиля, как того требуют Общие условия кредитования (пункт 4.2.4).
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что законным владельцем транспортного средства является Носкова Л.В., у которой возникло право собственности на автомобиль, а, следователь в силу пункта 1 статьи 235 Гражданского кодекса Российской Федерации право собственности Фомичевой Е.М. на автомобиль прекращено.
При таких обстоятельствах, принимая во внимание установленный судом факт неисполнения Носковой Л.В. своего кредитного обязательства, размер задолженности 1 335 374,57 рублей, не опровергнутый ответчиком, учитывая наличие залога в отношении автомобиля, суд приходит к выводу о правомерности заявленных АО «ТБанк» к Носковой Л.В. требований о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на предмет залога и их удовлетворении, поскольку это согласуется с требованиями действующего законодательства, устанавливающего порядок и основания обращения взыскания на заложенное имущество.
С учетом изложенного в удовлетворении исковых требований к ответчику Фомичевой Е.М. следует отказать.
Пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.
Согласно статье 89 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», реализация на торгах имущества должника производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества.
Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
При этом, в силу части 1 статьи 85 указанного Федерального закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Таким образом, обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества действующее законодательство возлагает на пристава-исполнителя в результате производимой судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.
Учитывая отсутствие обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на транспортное средство, соразмерность требований Банка стоимости заложенного имущества, систематический характер просрочки платежей со стороны Носковой Л.В. (с мая 2025 года платежи не вносились), иск АО «ТБанк» к Носковой Л.В. об обращении взыскания на заложенное имущество путём его реализации с публичных торгов с начальной продажной стоимостью, установленной в соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьёй 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» подлежит удовлетворению.
С учетом вывода суда об удовлетворении исковых требований, в соответствии с положениями части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с Носковой Л.В. в пользу АО «ТБанк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 48 354 рублей (за требования имущественного характера о взыскании задолженности – 28 354 рублей и 20 000 рублей - за требования неимущественного характера об обращении взыскания на автомобиль), уплаченная истцом при подаче иска в суд по платежному поручению № 5559 от 15.12.2025.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
взыскать с Носковой Лидии Викторовны, <данные изъяты> в пользу АО «ТБанк» (ОГРН 1027739642281) задолженность по кредитному договору от 12 апреля 2025 года № 0466982513 в размере 1 335 374,57 рублей, в том числе: основной долг – 1 189 614,88 рублей, проценты – 135 253,32 рублей, пени – 10 506,37 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 48 354 рублей.
Обратить взыскание на транспортное средство - <данные изъяты>, ПТС <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью, установленной в соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьёй 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
В удовлетворении исковых требований к Фомичевой Елене Михайловне отказать.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Сысольский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Сысольский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное заочное решение изготовлено 18.06.2026.
Судья М.Н.Таскаева