РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 июня 2026 года село Иглино
Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сафиной Р.Р., при секретаре Вагизовой А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Даминова Рифата Рифовича к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» о взыскании денежных средств, оплаченных в качестве комиссии, убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, процентов за пользование чужими денежными средствами по день исполнения обязательств, неустойки, морального вреда, штрафа,
УСТАНОВИЛ:
Даминов Р.Р. обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» (далее по тексту ПАО «Банк ВТБ») о взыскании денежных средств, оплаченных в качестве комиссии, убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, процентов за пользование чужими денежными средствами по день исполнения обязательств, неустойки, морального вреда, штрафа, указывая в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Банк ВТБ» заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил кредит на общую сумму 1 008 647,77 руб. сроком на 84 месяца под 13,4% годовых. Дополнительным условием кредитного договора была оплаты карты «Автолюбитель» с сервисом «Помощь на дорогах». ДД.ММ.ГГГГ согласно выписке по счету, из кредитных денежных средств было списано 166 063,77 руб. с назначением платежа «Страхование». Истец полагает, что подключение к услуге «Автолюбитель» является изменением условий кредитного договора, заключенного с истцом в зависимости от его действий, соответственно опции, входящие в услугу по снижению процентной ставки на 6,5 кредитных пункта, изменяют права и обязанности сторон непосредственно в кредитном отношении, в связи с чем не являются дополнительной услугой по смыслу ст. 779 ГК РФ. Ссылаясь на приведенные обстоятельства, и приводя положения ст. ст. 167, 168, 819, 1107 ГК РФ, ст. 395 ГК РФ, Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» просит суд взыскать с ПАО «Банк ВТБ» денежную сумму в счет возврата денежных средств, оплаченных в качестве комиссии «Назначь свою ставку» в размере 166 063,77 руб., в счет возврата процентов по кредиту в размере 27 922 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 40 364,50 руб., проценты начиная с ДД.ММ.ГГГГ, начисляемые на сумму 166 063,77 руб. исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, неустойку в размере 298 914 руб., компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб., почтовые расходы, штраф в размере 50% от присужденной суммы.
В ходе рассмотрения дела истец увеличил исковые требования и просил признать п. 4 индивидуальных условий кредитного договора, заключенного с ПАО «Банк ВТБ» по изменению в одностороннем порядке условий кредитного договора, в части увеличения процентной ставка с 13,4% до 20,9% годовых в случае отказа заемщика от услуги «автолюбитель» недействительным, взыскать с Банка в счет возврата уплаченных денежных средств 166 063,77 руб., в счет возврата процентов по кредиту, услуги «Автолюбитель», 44 139 руб. в счет возврата процентов по кредиту, уплаченных на сумму 166 063,77 руб., 60 173,86 руб. в счет возврата процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных на сумму 166 063,77 руб., 298 914 в счет оплаты неустойки, взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, начисляемые на сумму 166 063,77 руб., исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, 20 000 руб. взыскать в счет оплаты компенсации морального вреда, почтовые расходы по квитанциям, 50% присужденной судом суммы.
На судебное заседание истец Даминов Р.Р. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил, не просил дело рассмотреть в его отсутствие
Представитель ответчика ПАО «Банк ВТБ» на судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили и не просили дело рассмотреть в их отсутствие.
Представители третьего лица ООО "Этнамед" на судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена указанным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В силу положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии пунктом 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В силу пункта 2 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Даминовым Рифатом Рифовичем и ПАО «Банк ВТБ» был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 1 008 647,77 рублей с условием уплаты 13,40% годовых с учетом предоставленного дисконта, на срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п.4.1. кредитного договора процентная ставка на дату заключения договора 13,4% годовых и определена как разница между Базовой процентной ставкой в размере 20,90% годовых и дисконта в размере 7,50 процентов годовых применяемого при приобретении заемщиком услуги Банка - банковской карты «Автолюбитель». Дисконт по карте «Автолюбитель» применяется в процентных периодах в которых действует Договор о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) в рамках которого оформлена карта автолюбитель.
В рамках карты «Автолюбитель» предусмотрено предоставление клиенту сервиса помощи на дороге (исполнитель ООО Этнамед») и привилегированный пакет услуг Банка: Снижение ставки по кредиту, Cash-back 2 % (вознаграждение 2% от суммы любой покупки в категориях «Такси и городской и пригородный транспорт», «Рестораны, кафе, бары, фастфуд», «Супермаркеты» и доставка продуктов, «Аптеки»), а также возможность погашения кредита без посещения отделения банка, через банкоматы с функцией приема наличных, отслеживание операций по карте в системе ВТБ - онлайн.
Согласно п. 4.1. кредитного договора процентная ставка на дату заключения договора 13,4 % годовых и определена как разница между Базовой процентной ставкой в размере 20,9 % годовых и дисконта в размере 7,50 процентов годовых применяемого при приобретении заемщиком услуги Банка - банковской карты «Автолюбитель». Дисконт по карте «Автолюбитель» применяется в процентных периодах в которых действует договор о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) в рамках которого оформлена карта «Автолюбитель».
Согласно п. 4.2 базовая процентная ставка устанавливается в размере 20,90%.
Пунктом 4.3 кредитного договора предусмотрено, что в случае расторжения договора карты «Автолюбитель» соответствующий дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки. С процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором расторгнут договор карты «Автолюбитель» процентная ставка по договору определяется как разница между базовой процентной ставкой и дисконтом, применяемым по действующему виду страхования.
Так из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ со счета Даминова Р.Р. списана денежная сумма в размере 166 063,77 руб. в счет оплаты комиссии за оформление и обслуживание карты «Автолюбитель».
Не согласившись с удержанием денежных средств в счет оплаты услуги «Автолюбитель», истец обратилась в суд с требованием о признании условий кредитного договора в указанной части недействительными, возмещении убытков, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки и компенсации морального вреда.
Согласно п. 1 ст. 779 Гражданского кодексе Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.
В соответствии с положениями ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Согласно ст. 180 Гражданского кодекса Российской Федерации, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Пунктом 2 ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
На основании п. 1 ст. 16 Закону Российской Федерации от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.
К недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся: условия, которые предоставляют продавцу (изготовителю, исполнителю, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру, владельцу агрегатора) право на односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение условий обязательства (предмета, цены, срока и иных согласованных с потребителем условий), за исключением случаев, если законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации предусмотрена возможность предоставления договором такого права; условия, которые ограничивают право потребителя на свободный выбор территориальной подсудности споров, предусмотренный пунктом 2 статьи 17 настоящего Закона; условия, которые устанавливают для потребителя штрафные санкции или иные обязанности, препятствующие свободной реализации права, установленного статьей 32 настоящего Закона; условия, которые исключают или ограничивают ответственность продавца (изготовителя, исполнителя, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера, владельца агрегатора) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по основаниям, не предусмотренным законом; условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом; условия, которые предусматривают выполнение дополнительных работ (оказание дополнительных услуг) за плату без получения согласия потребителя; условия, которые ограничивают установленное статьей 16.1 настоящего Закона право потребителя на выбор способа и формы оплаты товаров (работ, услуг); условия, которые содержат основания досрочного расторжения договора по требованию продавца (исполнителя, владельца агрегатора), не предусмотренные законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации; условия, которые уменьшают размер законной неустойки; условия, которые ограничивают право выбора вида требований, предусмотренных пунктом 1 статьи 18 и пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, которые могут быть предъявлены продавцу (изготовителю, исполнителю, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру) при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг) ненадлежащего качества; условия, которые устанавливают обязательный досудебный порядок рассмотрения споров, если такой порядок не предусмотрен законом; условия, которые устанавливают для потребителя обязанность по доказыванию определенных обстоятельств, бремя доказывания которых законом не возложено на потребителя; условия, которые ограничивают потребителя в средствах и способах защиты нарушенных прав; условия, которые ставят удовлетворение требований потребителей в отношении товаров (работ, услуг) с недостатками в зависимость от условий, не связанных с недостатками товаров (работ, услуг); иные условия, нарушающие правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с частями 1, 3, 7, 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите займе" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий.
Согласно ст. 9 Закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в ред. Федерального закона от 02.07.2021 N 329-ФЗ процентная ставка (процентные ставки) по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых) стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (числового значения), предусмотренной (предусмотренного) в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).
Порядок расчета переменной процентной ставки должен включать в себя переменную величину. Значения переменной величины должны определяться исходя из обстоятельств, не зависящих от кредитора и аффилированных с ним лиц, а также от заемщика. Значения переменной величины должны регулярно размещаться в общедоступных источниках информации.
В Информационном письме Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09.2011 г. N 146 указано, что при применении переменных процентных ставок порядок определения платы за пользование кредитом предусматривает автоматическое ее изменение в зависимости от колебаний того или иного экономического показателя (ставки рефинансирования Банка России, валютного курса, расчетного индекса и т.п.), которые при этом не зависят от усмотрения банка.
Согласно ч. 16 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).
Согласно ч. 18 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).
В силу части 19 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.
Пунктом 4 кредитного договора процентная ставка на дату заключения договора в размере 13,4% годовых предусмотрена в случае приобретении заемщиком услуги Банка - банковской карты «Автолюбитель» и определяется как дисконта в размере 7,50% годовых от базовой процентной ставки в размере 20,90% годовых
Между тем, изменение существенных условий кредитного договора, в том числе изменение процентной ставки, закон к банковским операциям не относит, изменение по соглашению сторон существенных условий кредитного договора, к которым относится уменьшение процентной ставки по кредиту, не является самостоятельной услугой, предоставляемой Банком, и возложение на заемщика-гражданина дополнительных платежей за совершение Банком действий по заключению дополнительного соглашения к этому договору направлено на возмещение ему расходов при оказании финансовой услуги - предоставления кредита, соответственно удержание соответствующих денежных средств в виде платы за такую "услугу" является незаконным, кроме того, платой за кредит (заем) является процент, взимаемый кредитором за пользование предоставленными денежными средствами, в данном случае дополнительная плата за кредит взимается дополнительно в твердой сумме.
Установление процентной ставки по кредитному договору является предусмотренной законом обязанностью банка в соответствии Федеральным законом от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите займе", а, следовательно, опция "Назначь свою ставку" не может являться отдельной услугой, в силу определения, придаваемого этому понятию в соответствии с положениями ст. 779 Гражданского кодекса Российской Федерации (Глава 39).
Взимание кредитором вознаграждения за снижение процентной ставки по кредитному договору, размер которой являлся существенным условием кредитного договора и подлежал согласованию сторонами такого договора при его заключении, а впоследствии мог быть снижен кредитором в одностороннем порядке в соответствии с частью 16 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", незаконно возлагает на потребителя компенсацию убытков кредитора при установлении меньшего размера процентной ставки по кредиту.
В силу приведенных положений правовых норм, суд полагает, что условия кредитного договора (п.4) в части установления кредитной ставки в размере 13,40 годовых является не чем иным, как согласованием между финансовой организацией и истцом существенного условия кредитного договора - окончательного размера процентной ставки по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ года № №.
Кроме того, из содержания п.4.3 кредитного договора следует, что в случае расторжения договора карты «Автолюбитель» соответствующий дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки. С процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором расторгнут договор карты «Автолюбитель» процентная ставка по договору определяется как разница между базовой процентной ставкой и дисконтом, применяемым по действующему виду страхования.
Между тем, согласно статье 32 Закона о защите прав потребителей потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
Какие-либо иные правовые последствия одностороннего отказа от исполнения обязательств по договору возмездного оказания услуг законом не предусмотрены, не могут они быть определены и договором, а установление санкции или возложение дополнительной обязанности, препятствующей свободной реализации права, установленного статьей 32 Закона о защите прав потребителей, является недопустимым условием договора, ущемляющим права потребителя, влекущим ничтожность данного условия о возможности повышения банком согласованной при заключении кредитного договора процентной ставки с 13,40% годовых до 20.90% годовых.
При таком положении суд приходит к выводу о недействительности п. 4 кредитного договора в части увеличения процентной ставки с 13,4% годовых до 20,9% годовых в случае отказа заемщика от услуги «Автолюбитель».
Принимая во внимание, что уменьшение процентной ставки по кредиту, не является самостоятельной услугой, предоставляемой Банком, и возложение на заемщика-гражданина дополнительных платежей за совершение Банком действий по заключению дополнительного соглашения к этому договору направлено на возмещение ему расходов при оказании финансовой услуги - предоставления кредита, соответственно удержание соответствующих денежных средств в виде платы за такую "услугу" является незаконным.
При указанных обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в счет возврата денежных средств, оплаченных в качестве комиссии за услуги «Автолюбитель» в размере 166 063,77 руб.
Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Как усматривается, на незаконно взысканную сумму Банком начислялись проценты, исходя из ставки 13,40% годовых, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (как просит истец) составляет 44 139 руб., исходя из расчета: 166 063,77 руб. х 13,4% /365 х 724 дня.
Суд полагает, что указанный размер убытков подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Согласно ст. 1103 ГК РФ к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке применяются правила о неосновательном обогащении.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (пункт 1).
Как усматривается период в течение которого Банком были незаконно удержаны денежные средства в размере 166 063,77 руб. составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (как просит истец).
Размер процентов за пользование чужими денежными средствами за указанный период составляет 60 173,86 руб., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Кроме того, с ответчика в пользу истца следует взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств, начисляемые на сумму основного долга 166 063,77 руб.
Между тем, суд не находит оснований для удовлетворения иска в части взыскания неустойки в размере 298 914 руб. по правилам части 5 статьи 28 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" поскольку со стороны ответчика не усматривается каких-либо нарушений установленных сроков выполнения работы (оказания услуги).
Сам факт признания того, что права потребителя нарушены, является основанием для возмещения морального вреда в исполнение положений статьи 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".
При наличии вины ответчика в нарушении прав потребителя, с учетом его личности и конкретных обстоятельств дела, руководствуясь принципами разумности и справедливости, суд полагает подлежащим взысканию компенсацию морального вреда определил сумму в размере 1 000 руб.
Пункт 6 статьи 13 Закона "О защите прав потребителей" предусматривает, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с уполномоченной организации за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Таким образом, с ответчика за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя подлежит взысканию штраф в размере 135 688,32 руб. в пользу истца, исходя из расчета: (166 063,77 руб. + 44 139 руб. + 60 173,86 руб. + 1 000 руб.) / 50%.
Оснований для снижения штрафа суд не усматривает.
На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы в размере 170 руб.
В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьей 46 Бюджетного кодекса Российской Федерации, с ответчика в доход бюджета муниципального образования Иглинский район РБ подлежат взысканию расходы по госпошлине, от уплаты которых истец был освобожден при обращении с иском в суд, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, а именно в размере 18 651,62 руб.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Даминова Рифата Рифовича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) удовлетворить частично.
Признать недействительным пункт 4 кредитного договора индивидуальных условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между Даминовым Рифатом Рифовичем и публичным акционерным обществом «Банк ВТБ», в части увеличения процентной ставки с 13,40% годовых до 20,90% годовых в случае отказа заемщика от услуги «Автолюбитель».
Взыскать с публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (ИНН №) в пользу Даминова Рифата Рифовича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) сумму за уплаченную за услугу «Автолюбитель» в размере 166 063, 77 руб., проценты по кредиту, начисленные на сумму 166 063,77 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 44 139 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 173,86 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на сумму 166 063,77 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда, компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., штраф в размере 135 688,32 руб., почтовые расходы в размере 170 руб.
В удовлетворении исковых требований Даминова Рифата Рифовича в остальной части требований отказать.
Взыскать с публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (ИНН №) в пользу местного бюджета государственную пошлину в размере 18 651,62 руб.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан через Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий Р.Р.Сафина
Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.