РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Сысольский районный суд Республики Коми в составе:
председательствующего судьи Устюжаниновой Е.А., при секретаре судебного заседания Стрепетовой Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Визинга Сысольского района Республики Коми 1 октября 2026 года дело по иску Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к Габитову Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец НАО ПКО «Первое клиентское бюро» обратился в суд с иском к Габитову Р.Р. о взыскании задолженности по основному долгу по кредитному договору № от 23.02.2013, заключенному между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и Габитовым Р.Р., в размере 58 553,43 руб., задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 22 015,82 руб. за период с 28.06.2013 по 25.07.2014, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. В обоснование требований истец указал, что кредитный договор был заключен в простой письменной форме путем обращения должника в банк с заявлением на получение кредита от 28.02.2013 и акцепта банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита 28.02.2013. Свои обязательства по кредитному договору ответчик надлежащим образом не исполнил, неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов. 25.07.2014 ОАО «Восточный Экспресс Банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО ПКО «ПКБ», что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № 302 от 25.07.2014 и выпиской из Приложения № 1 к указанному договору. 07.12.2015 ОАО «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в НАО «Первое коллекторское бюро», которое 06.12.2021 сменило свое наименование на НАО «Первое клиентское бюро», а затем 22.11.2023 – на НАО ПКО «Первое клиентское бюро». На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность Габитова Р.Р. составляла 89 097,93 руб., в том числе сумма задолженности по основному долгу 58 553,43 руб., по процентам – 25 133,1 руб., по комиссии – 5 411,4 руб., по штрафным санкциям – 0 руб. Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) от ОАО «Восточный Экспресс Банк» до момента подачи заявления в суд производил гашения задолженности в сумме 3 117,28 руб. Взыскатель исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по комиссии и по штрафным санкциям. Ответчик согласовал уступку прав требования из кредитного договора любому третьему лицу. Судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору отменен определением мирового судьи от 30.06.2017 на основании возражений должника относительно его исполнения.
Истец НАО ПКО «Первое клиентское бюро» в суд не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
Ответчик Габитов Р.Р. о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд не явился. Представил письменный отзыв, согласно которому ответчик возражает против удовлетворения исковых требований в связи с истечением срока давности. Никакие платежи ответчик добровольно не производил с 28.06.2013 и не предпринимал действий по признанию долга. Приостановление срока исковой давности со дня обращения за выдачей судебного приказа и до его отмены – 30.06.2017. Обратившись с иском в суд 14.07.2026, истец пропустил срок исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в иске. Ответчик также полагает, что в удовлетворении требования в части взыскания судебных расходов также следует отказать.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В силу ст. ст. 421, 428 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора; в том числе, они могут заключить договор присоединения, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса, в соответствии с которым письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ)
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме. При этом, согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом. В связи с этим, в силу положений ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи (перечисления) денежных средств.
Как следует из материалов дела, 28.02.2013 ответчик подал заявление на получение кредита № в ОАО «Восточный Экспресс Банк» на сумму 60 427 руб., сроком 36 месяцев, вид кредита «Супер Кэш», со ставкой 40,00% годовых, полная стоимость кредита 63,26%, ежемесячный взнос 3 267,56 руб., дата ежемесячного взноса – согласно графику гашения кредита, окончательная дата погашения – 28.02.2016, плата за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» - 0,60 % в месяц от суммы кредита.
При этом заемщик указал, что данное заявление следует рассматривать как его предложение (Оферту) о заключении смешанного договора, в котором содержатся элементы кредитного договора на условиях, изложенных в указанном заявлении и Типовых условиях потребительского кредита, Договора банковского специального счета (далее – БСС) на условиях, изложенных в Типовых условиях банковского специального счета. В случае согласия Банка на заключение договоров, предложенных в указанном заявлении, заемщик просил Банк произвести акцепт сделанных оферт путем совершения следующих действий: открыть Заемщику банковский специальный счет, зачислить всю сумму кредита на открытый БСС (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит). Первое внесение денежных средств для погашения кредитной задолженности на БСС Клиент осуществляет в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был предоставлен кредит.
Подписывая заявление, Заемщик указал также, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, действующими на момент заключения договора, и просит признать их неотъемлемой частью настоящей Оферты. Кроме того, Заемщик указал, что Банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу (в т.ч. организациям, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности), при этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования. Порядок уведомления Клиента определяется в соглашении об уступке прав требований. В целях обеспечения исполнения своих обязательств по договору Заемщик также выразил согласие выступать застрахованным лицом по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» на условиях, указанных в разделе данного заявления, и на ежемесячное внесение на БСС платы за присоединение к данной Программе страхования не позднее ежемесячной даты погашения, установленной разделом «Данные о кредите».
Заемщик также просил рассматривать данное заявление как предложение (Оферту) о заключении Договора дистанционного банковского обслуживания на условиях, изложенных в «Правилах дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный», которые просил признать неотъемлемой частью указанного заявления (Оферты), как и Тарифы Банка.
Все вышеизложенное Заемщик подтвердил своей собственноручной подписью.
Заемщиком также подписан График гашения кредита от 28.02.2013, согласно которому первый ежемесячный взнос в сумме 3 257,56 руб. должен быть уплачен 28.03.2013, последний взнос в сумме 3 208,66 руб. – 29.02.2016.
В материалах дела имеется Заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», подписанное Габитовым Р.Р. 28.02.2013.
Из выписки из лицевого счета за период с 01.01.2001 по 25.07.2014 (л.д. 15) следует, что 28.02.2013 Банком выдан кредит Габитову Р.Р. с текущего счета по договору № от 28.02.2013 в сумме 60 427,00 руб.
Таким образом, Банком были совершены действия, свидетельствующие о заключении кредитного договора № от 28.02.2013 с Габитовым Р.Р. путем перечисления суммы кредита заемщику; кредитный договор считается заключенным с 28.02.2013; обязательства по кредитному договору Банком исполнены надлежащим образом.
Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 28.02.2013 (л.д. 13), заемщиком осуществлялись платежи по договору 03.04.2013 в сумме 1 050,80 руб. (основной долг) и 1 854,20 руб. (проценты); 29.04.2013 в сумме 822,77 руб. (основной долг), 195,21 руб. и 1 887,02 руб. (проценты); 28.05.2013 в сумме 10,71 руб. и 64,17 руб. (проценты), всего на общую сумму 1 873,57 руб. (основной долг) и 4 011,31 руб. (проценты).
25.07.2014 между ОАО «Восточный Экспресс Банк» (цедент) и ОАО «Первое коллекторское бюро» (цессионарий) заключен Договор № 302 об уступке прав (требований), в соответствии с п. 1.1 которого Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами, согласно Приложению 1, являющемуся неотъемлемой частью Договора. Уступаемые права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения 1 к Договору. Требования Цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к Цессионарию в полном объеме задолженности должников перед Цедентом по кредитным договорам, существующей в момент перехода прав (требований), в том числе к Цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения настоящего договора проценты, суммы основного долга, комиссии; присужденные штрафы, по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в соответствии с Приложением № 1 к настоящему договору (п. 1.2 Договора об уступке прав (требований) № 302 от 25.07.2014).
Согласно Выписке из Приложения к Договору уступки прав (требований) № 302 от 25.07.2014, право требования по кредитному договору № от 28.02.2013, заключенному с Габитовым Р.Р., передано ОАО «Первое коллекторское бюро» с общей суммой задолженности 89 097,93 руб., в том числе: суммой основного долга 58 553,43 руб., суммой процентов 25 133,1 руб., суммой штрафных санкций 0 руб., суммой комиссий по кредитному договору 5 411,4 руб. (л.д. 24).
Истец утверждает, что после заключения Договора уступки прав (требований) № 302 от 25.07.2014 должником в период с 25.07.2014 по 10.07.2026 была оплачена задолженность по процентам в сумме 3 117,28 руб.
Между тем, доказательств, свидетельствующих об оплате указанной суммы истцу, в том числе выписки со счета НАО ПКО «Первое клиентское бюро» за указанный период, суду истцом не представлено. Ответчик Габитов Р.Р. в отзыве на исковое заявление с данным обстоятельством не согласился, указал, что никакие платежи с 28.06.2013 года добровольно не производил.
Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или.
Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Отсюда следует, что переход права требования не влечет изменений условий договора, в том числе в части, касающейся сроков исполнения договора.
В соответствии с разделом «Условия кредитования» Заявления на получение кредита № от 28.02.2013 заемщик подтвердил, что Банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу, порядок уведомления Клиента о состоявшейся уступке прав требований, а также порядок исполнения обязательств новому кредитору определяется в соглашении об уступке прав требований.
Между тем, Договором уступки прав (требований) № 302 от 25.07.2014 порядок уведомления клиента не предусмотрен, в том числе не предусмотрены условия о том, что личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Таким образом, с 25.07.2014 кредитором по кредитному договору № от 28.02.2013 является ОАО «Первое коллекторское бюро» ( в настоящее время - НАО ПКО «Первое клиентское бюро»).
В связи с обращением НАО «Первое коллекторское бюро» в Сысольский судебный участок Республики Коми с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника Габитова Р.Р. задолженности на основании договора цессии, вытекающего из кредитного договора № от 28.02.2013, в сумме 50 000 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 850 руб., 07.04.2017 мировым судьей Сысольского судебного участка Республики Коми был вынесен судебный приказ № 2-439/2017 по вышеуказанным требованиям.
Определением мирового судьи Сысольского судебного участка Республики Коми от 30.06.2017 судебный приказ № 2-439/2017 от 07.04.2017 был отменен в связи с возражениями Габитова Р.Р.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Доказательств возврата суммы кредита с причитающимися процентами материалы дела не содержат.
В соответствии со ст. ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГПК РФ, согласно которой, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно ст. ст. 203, 204 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок. Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В соответствии со ст. 205 ГК РФ, в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.
Ст. 207 ГК РФ предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно разъяснениям, приведенным в п.п. 24, 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", cрок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Как следует из материалов дела, дата перечисления первого ежемесячного платежа по кредитному договору № от 28.02.2013 – 28.03.2013, последний платеж должен был быть совершен заемщиком 29.02.2016.
Между тем, последний платеж был совершен заемщиком 28.05.2013, таким образом, течение срока исковой давности началось с 29.06.2013.
К 30.06.2016 срок исковой давности для предъявления НАО ПКО «Первое клиентское бюро» требований к заемщику истек.
07.04.2017 мировым судьей Сысольского судебного участка Республики Коми по делу № 2-439/2017 был вынесен судебный приказ о взыскании с Габитова Р.Р. в пользу взыскателя НАО «ПКО» задолженности на основании договора цессии, вытекающего из кредитного договора № от 28.02.2013, который был отменен 30.06.2017.
Таким образом, истец обратился к мировому судье за пределами срока исковой давности. Сведений о том, что в рамках срока исковой давности истцом предпринимались какие-либо действия, направленные на защиту своего права, в материалах дела не имеется.
Согласно ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В материалах дела доказательств пропуска срока исковой давности по уважительной причине не имеется, равно как и доказательств совершения ответчиком действий по признанию долга в период с 25.07.2014 по 10.07.2026.
Учитывая изложенные выше обстоятельства, а также в связи с тем, что истцом был пропущен срок исковой давности, исковые требования о взыскании задолженности по основному долгу по кредитному договору № от 23.02.2013, заключенному между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и Габитовым Р.Р., в размере 58 553,43 руб., задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 22 015,82 руб. за период с 28.06.2013 по 25.07.2014, удовлетворению не подлежат.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку в удовлетворении иска о взыскании задолженности по кредитному договору отказано, требования о взыскании с ответчика Габитова Р.Р. в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., оплаченной истцом по платежному поручению № 550388 от 30.06.2026, удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро», ИНН 2723115222, ОГРН 1092723000446, к Габитову Р.Р., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, №, о взыскании задолженности по кредитному договору № от 28.02.2013, заключенному между Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Габитовым Р.Р., в размере 80 569,25 рублей, в том числе задолженности по основному долгу в размере 58 553,43 рублей и процентам за пользование кредитом в размере 22 015,82 рублей за период с 28.06.2013 по 25.07.2014, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, оставить без удовлетворения.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. Жалоба подается через Сысольский районный суд Республики Коми.
Судья Е.А. Устюжанинова
Решение в окончательной форме составлено 01.10.2026.