РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 июля 2026 года г. Агидель РБ
Краснокамский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Глимьянова Р.Р., при секретаре Газиевой З.Г.
рассмотрев гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ПКО «М.Б.А. Финансы» к Давлетову Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» (далее ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы») обратилось в суд с иском к Давлетову Р.Р. о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и Давлетовым Р.Р. был заключен договор потребительского займа №. Согласно условиям указанного договора, кредитор предоставил ответчику денежные средства в размере 20 800 рублей, процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты> годовых. При этом возврат заемщиком всей суммы займа и выплаты процентов, начисленных на указанную сумму, согласно п. 2 договора, должен быть осуществлен на 31 день с момента передачи клиенту денежных средств. Общий срок действия договора - до полного исполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором. В случае неисполнения условий договора кредитор вправе взимать неустойку в размере <данные изъяты> годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательства. Обязательства по договору потребительского займа займодавцем были выполнены в полном объеме и денежные средства в размере 20 800 рублей поступили на счет заемщика Давлетова Р.Р. ДД.ММ.ГГГГ. ООО МФК «Мани Мен» и ООО «ГАРНЕТ-Финанс» ДД.ММ.ГГГГ заключили договор уступки требования (цессии) №, права кредитора по кредитному договору перешли к ООО «ГАРНЕТ-Финанс». ООО «ГАРНЕТ-Финанс» и ООО «М.Б.А. Финансы» ДД.ММ.ГГГГ заключили договор уступки требования (цессии). ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ГАРНЕТ-Финанс» и ООО «М.Б.А. Финансы» было заключено дополнительное соглашение № 6 к договору уступки требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, права кредитора по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ООО «М.Б.А. Финансы». Истец уведомил ответчика о переходе прав, однако ответчик не исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ произведено изменение наименования ООО «М.Б.А. Финансы» на ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы». Ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору образовалась задолженность, которая составляет 74318,35 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 20800,00 рублей, задолженность по процентам – 29424,58 рубля, неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 22918,57 рублей, штраф – 1175,2 рублей. Истец просит взыскать сумму задолженности в размере 74318,35 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000,00 рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о дате и времени рассмотрения дела, при подаче иска просил суд рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме.
В судебное заседание ответчик Давлетов Р.Р. не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, какие либо ходатайства об отложении рассмотрения дела, от него не поступили.
В судебное заседание представители ООО МФК «Мани Мен» и ООО «ГАРНЕТ-Финанс» не явились, надлежащим образом извещены о дате, времени и месте рассмотрения дела, какие либо возражения относительно исковых требований суду не представили.
Суд, исследовав представленные материалы, приходит к следующему.
В силу положений статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, то есть для совершения договора достаточно соглашения сторон.
Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить за нее проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статьям 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (пункт 3 той же статьи).
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (ст. 384 ГК РФ).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.
В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.
Федеральным законом от 27.12.2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», внесены изменения в Закон о микрофинансовой деятельности, в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.
В соответствии с частями 2, 3 ст. 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
В соответствии с ФЗ № 554 от 27.12.2018 года, с 01.01.2020 года по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
На первой странице договора № от ДД.ММ.ГГГГ перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора, указано, что по договору потребительского займа, срок возврата которого на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.
После возникновения просрочки исполнения обязательств по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов, кредитор вправе начислять клиенту неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и Давлетовым Р.Р. в офертно-акцептной форме был заключен договор займа №, по условиям которого ответчику предоставлен заем в сумме 20 800 рублей.
Денежные средства были переданы ответчику в день подписания договора.
В силу п. 2 индивидуальных условий договора, срок возврата займа сторонами согласован на 31-й день с момента передачи денежных средств, договор действует до полного исполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором.
Согласно п. 6 индивидуальных условий договора, единовременный платеж в сумме 27 248,00 рублей уплачивается ДД.ММ.ГГГГ.
За ненадлежащее исполнение условий договора, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере <данные изъяты> годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с общими условиями договора потребительского займа (п. 12 индивидуальных условий).
Принятые на себя обязательства по предоставлению денежных средств в размере 20 800 рублей ООО МФК «Мани Мен» исполнило в полном объеме.
Заемщик свои обязательства в установленный срок не исполнил, не произвел возврат займа и уплату процентов за пользование заемными денежными средствами.
В соответствии с п. 13 индивидуальных условий договора, п. 4.4 оферты на предоставление займа кредитор вправе переуступить свои права по договору третьим лицам.
ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Мани Мен» и ООО «ГАРНЕТ-Финанс» заключили договор уступки требования (цессии) №.
ДД.ММ.ГГГГ ООО «ГАРНЕТ-Финанс» и ООО «М.Б.А. Финансы» заключили договор уступки требования (цессии).
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ГАРНЕТ-Финанс» и ООО «М.Б.А. Финансы» было заключено дополнительное соглашение № к договору уступки требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, права кредитора по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ООО «М.Б.А. Финансы». Истец уведомил ответчика о переходе прав, однако ответчик не исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору.
ДД.ММ.ГГГГ произведено изменение наименования ООО «М.Б.А. Финансы» на ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы».
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в мировой суд судебного участка по г. Агидель РБ с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ответчика задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ мировой судья вынес судебный приказ № о взыскании с Давлетова Р.Р. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Определением мирового судьи судебного участка по г. Агидель РБ от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступившими от ответчика возражениями, судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен. Таким образом ответчик, зная о наличии кредитного договора и имеющейся задолженности, никаких мер к его погашению не предпринял, спор с кредитором не урегулировал.
До настоящего времени ответчиком вышеуказанная сумма задолженности не погашена.
На период заключения договора займа ДД.ММ.ГГГГ действовали изменения, предусмотренные ФЗ № 554 от 27.12.2018 года, а именно размер начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности не должен превышать полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (31 200). В данном случае общая сумма начисленных процентов, неустойки и штрафа превышает 31200 рублей (53518,35).
Согласно положениям части 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действующей на дату заключения между сторонами договора займа, полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Банк России ежеквартально рассчитывает и публикует среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа по категориям потребительских займов для кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов.
Для заключаемых во 2 квартале 2023 года договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения на сумму до 30 000 рублей и на срок от 31 до 60 дней включительно, среднерыночное значение полной стоимости кредита было установлено Банком России как 325,484% годовых. Предельное значение полной стоимости потребительского кредита не могло превышать 365,000%.
Как следует из условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ, полная стоимость микрозайма составляет 365,000% годовых.
Истец представил суду расчет задолженности, которая за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 74318,35 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 20800,00 рублей, общая сумма задолженности по процентам, штраф и неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 53518,35 рублей.
Ответчиком данный расчет не оспорен, доказательства, которые могли бы являться основанием не доверять этому расчету, стороной ответчика суду также не представлены.
Расчет, представленный истцом, проверен судом и признан арифметически верным. С учетом изменений, предусмотренных ФЗ № 554 от 27.12.2018 года (размер начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности не должен превышать полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита), суд считает необходимым снизить размер задолженности по процентам, неустойке и штрафу до 31200 рублей, общая сумма задолженности составит 52000 рублей.
Суд, установив факт заключения кредитного договора, получения денежных средств, неисполнение обязательств в части их возврата со стороны ответчика, что является основанием для возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами, приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере 4000,00 рублей, подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «ПКО «М.Б.А. Финансы» к Давлетову Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать с Давлетова Р.Р. , <данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «ПКО «М.Б.А. Финансы», <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 52000,00 рублей, из них задолженность по основному долгу – 20800,00 рублей, общая сумма задолженности по процентам, штрафу и неустойке – 31200,00 рублей, а также уплаченную государственную пошлину в размере 4158,08 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Краснокамский межрайонный суд РБ в течение месяца.
Судья: подпись
Копия верна:
Судья Р.Р. Глимьянов