РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 сентября 2026 года г. Агидель РБ
Краснокамский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Глимьянова Р.Р., при секретаре Газиевой З.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Махмутовой Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Махмутовой Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и Махмутова Р.Р. заключили кредитный договор №. В соответствии с кредитным договором, Банк предоставил заемщику кредит в размере 1335000,00 рублей, на срок <данные изъяты> годовых. Заемщик подписал договор электронной подписью. Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита - потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. Предметом ипотеки является квартира, принадлежащая на праве собственности ответчику, расположенная по адресу <адрес>, общая площадь 46,1 кв. метров, кадастровый номер №. Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека, возникающая в силу закона и удостоверенная выпиской из ЕГРН. Залог по кредитному соглашению № зарегистрирован, что подтверждается записью в выписке ЕГРН. Заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по договору №. Договором предусмотрена обязанность заемщика досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты на кредит и неустойки. Банк предъявил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с кредитным договором, а также начисленных процентов, неустоек, которое ответчиком было оставлено без внимания. Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1439242,34 рубля, из них: просроченный основной долг 1322096,77 рублей, начисленные проценты 110479,46 рублей, штраф (неустойка) 6666,11 рублей. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1439242,34 рубля, обратить взыскание на предмет ипотеки в виде жилого помещения, расположенного по адресу <адрес>, общая площадь 46,1 кв. метров, кадастровый номер №, путем продажи на публичных торгах, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1288000,00 рублей, взыскать государственную пошлину в размере 49392,00 рубля.
В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, при подаче иска просил рассмотреть дело без его участия.
В судебное заседание ответчик не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, от него поступило заявление о рассмотрении дела без его участия, разрешение вопроса оставил на усмотрение суда.
В судебное заседание представитель АО «АльфаСтрахование» не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, какие либо ходатайства об отложении рассмотрения дела от него не поступали.
Суд, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, приходит к следующему.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями Гражданского кодекса о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Кодекса).
Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст. 330 ГК РФ).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и Махмутовой Р.Р. был заключен кредитный договор №.
В соответствии с кредитным договором, Банк предоставил заемщику кредит в размере 1 335 000,00 рублей, под <данные изъяты> месяцев, ежемесячный платеж 23 982,30 рубля.
Заемщик подписал Договор - электронной подписью. Простая электронная подпись (ПЭП) - подпись, отвечающая требованиям, установленным Федеральным законом от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи». Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита - потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью.
Для обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору № между АО «Альфа-Банк» и Махмутовой Р.Р. был заключен договор об ипотеке №, согласно данному договору предметом залога является квартира, расположенная по адресу <адрес>, общая площадь 46,1 кв. метров, кадастровый номер №, принадлежит на праве собственности Махмутовой Р.Р..
В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 1 335 000,00 рублей на текущий счет Махмутовой Р.Р..
В соответствии с п. 13 кредитного договора, условиями Договора об ипотеке, за нарушение обязательств по погашению основного долга или уплате процентов, Банк вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается выпиской по счету и использовал по своему усмотрению, данный факт сторонами не оспаривается.
Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме.
В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику требование о полном досрочном возврате кредита, которое последним было оставлено без внимания.
Как усматривается из материалов дела, ответчик допускал просрочки ежемесячных платежей по кредиту и его задолженность составляет 1439242,34 рубля, из них: просроченный основной долг 1322096,77 рублей, начисленные проценты 110479,46 рублей, штраф (неустойка) 6666,11 рублей, что свидетельствует о том, что ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства.
Невыполнение ответчиком договорных обязательств послужило поводом к обращению Банка в суд с настоящим иском.
Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору суд находит правильным, арифметически верным, не противоречащим нормам закона и соответствующим условиям заключенного договора. Ответчиком опровергающие данный расчет задолженности по кредитному договору доказательства не представлены, в нарушение условий договора и ст. ст. 307, 810 ГК РФ надлежащим образом обязательства не выполнены, что подтверждается материалами дела, иные контррасчеты суду не представлены.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчик Махмутова Р.Р. доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору суду не представила.
С учетом изложенного суд приходит к выводу о взыскании с Махмутовой Р.Р. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1439242,34 рубля, в том числе: просроченный основной долг 1322096,77 рублей, начисленные проценты 110479,46 рублей, штраф (неустойка) 6666,11 рублей.
В соответствии с п. 5 договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом ипотеки (залога) является жилое помещение, расположенное по адресу <адрес>, общая площадь 46,1 кв. метров, кадастровый номер №, согласно выписке из ЕГРН, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, на праве собственности принадлежит ответчику.
В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания не допускается, если допущенное нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Согласно ст. 50 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.
Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно определения судом начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика - суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.
Представитель АО «Альфа-Банк» для определения начальной продажной цены заложенного имущества, подлежащего продаже с публичных торгов, предоставил заключение об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленное оценщиками ООО «Система оценки», согласно которого рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу <адрес>, составляет – 1610000,00 рублей.
Суд принимает данное заключение, так как оно выполнено с соблюдением требований, предъявленных к производству экспертизы Федеральным законом «О государственной судебно-экспертной деятельности в РФ», а также требований ст. 86 ГПК РФ.
В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.
Поскольку факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору был установлен, а обстоятельств определенных пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающих ограничения по обращению взыскания на заложенное имущество выявлено не было, суд, оценив представленные сторонами доказательства в порядке статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в совокупности с фактическими обстоятельствами дела, обоснованно удовлетворяет требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов и определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 288 000 рублей (80% от 1 610 000 рублей).
В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. На основании указанной статьи расходы по уплате госпошлины в размере 49392,00 рубля подлежат взысканию с Махмутовой Р.Р..
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Махмутовой Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Взыскать с Махмутовой Р.Р. , <данные изъяты>, в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1439242,34 рубля, в том числе: просроченный основной долг 1322096,77 рублей, начисленные проценты 110479,46 рублей, штраф (неустойка) 6666,11 рублей.
Обратить взыскание на предмет залога квартиру, общей площадью 46,1 кв. м., расположенная по адресу <адрес>, кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 288 000 рублей, принадлежащую на праве собственности Махмутовой Р.Р. .
Взыскать с Махмутовой Р.Р. , <данные изъяты>, в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 49392,00 рубля.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РБ через Краснокамский межрайонный суд РБ в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.
В окончательной форме решение принято 14.09.2026 года.
Судья: подпись
Копия верна.
Судья Р.Р. Глимьянов