РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 июля 2026 года ....
Иркутский районный суд .... в составе председательствующего судьи Сорокиной Т.Ю., при помощнике ФИО2, с участием истца ФИО1, представителя ФИО7, представителя ответчика ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению РОО "Иркутский центр защиты прав потребителей" в интересах ФИО1 к ПАО Сбербанк о признании договора недействительным, применении последствий недействительности,
УСТАНОВИЛ
Истец ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО Сбербанк, указав, что **/**/**** неустановленные лица, путем мошеннических действий, оформили кредитный договор № от **/**/**** в сумме 300 000 рублей в публичном акционерном обществе «Сбербанк России» на ФИО1 Данные действия были осуществлены через мошеннические манипуляции с дочерью истицы ФИО4, **/**/**** г.р.
**/**/****, после того, как истцу стало известно об незаконном оформлении кредитного продукта в отделении банка ответчика, было незамедлительно написано заявление в правоохранительные органы, что подтверждается талоном КУСП № от **/**/****. В тот же день, по данному факту было возбуждено уголовное дело по ч. 3 ст. 159 УК РФ, что подтверждается постановлением о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству.
На все обращения истца об аннулировании кредитного договора, ответчик ответил отказом, на данный момент продолжает списывать денежные средства с зарплатной карты истца на погашение договора.
Истец полагает, что оспариваемая сделка нарушает требования закона, посягает на публичные интересы, является недействительной в соответствии с ч. 2 ст. 168 ГК РФ. Истец с условиями договора, включая процентную ставку по кредиту, не был ознакомлен. Заявку на кредит не подавал, согласие на совершение сделки не выражал, волеизъявление на заключение договора у истца отсутствовало, что подтверждается возбуждением уголовного дела по ч. 3 ст. 159 УК РФ. Сам же ответчик при заключении кредитного договора дистанционным способом обязан учитывать интересы потребителя и обеспечивать безопасность дистанционного предоставления услуг, проявляя добросовестность и осмотрительность, чего ответчиком сделано не было, т.е. осуществляя перевод денежных средств, ответчик надлежащим образом не установил личность заемщика, не удостоверился, что поручения поступают именно от материального истца.
Просит признать кредитный договор № от **/**/****, заключенный посредствам дистанционного способа между истцом ФИО1 и ответчиком ПАО Сбербанк недействительным в силу ничтожности, кредитную задолженность по нему отсутствующей, применить последствия недействительности сделки в виде аннулирования задолженности по кредитному договору.
Истец ФИО1, представитель ФИО7 в судебном заседании исковые требования поддержал, настаивал на их удовлетворении в полном объеме.
Представитель ответчика ФИО3 требования полагала не подлежащими удовлетворению.
Представитель РОО "Иркутский центр защиты прав потребителей" в судебном заседание не явился, о времени и месте слушания дела уведомлен надлежащим образом.
Неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть преградой для рассмотрения судом дела по существу, что подтверждается положениями ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.
Гражданское законодательство, как следует из пункта 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.
Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (пункт 2).
Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Указание в законе на цель данных действий свидетельствует о том, что они являются актом волеизъявления соответствующего лица.
В пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **/**/**** N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - постановление Пленума N 25) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).
При этом сделка может быть признана недействительной в случае нарушения требований закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, N 1 (2019), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации **/**/****, указано, что согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.
Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к статье 168 (пункт 2) Гражданского кодекса Российской Федерации третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.
Таким образом, договор, заключенный в результате мошеннических действий, является ничтожным.
В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию (пункт 3).
Пунктом 1 статьи 10 данного кодекса установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
Согласно пункту 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **/**/**** N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", если совершение сделки нарушает запрет, установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (пункты 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Установлено, **/**/**** между ФИО1 и ПАО Сбербанк заключён кредитный договор № от **/**/**** на сумму 300 000 рублей.
Обращаясь с настоящим иском, заявляя о признании договора недействительным, истец указала, что **/**/**** проснулась, поехала на работу, у папы был день рождения и она хотела перевести денежные средства сестре, чтоб та купила подарок, когда ФИО1 зашла в личный кабинет, то обнаружила, что все заблокировано, она обратилась в банк, где ее проинформировали, что блокировка осуществлена в связи с возможными мошенническими действиями. Когда выдали выписку по счету, то истец обнаружила, что был выдан кредит в сумме 300 000 рублей, сотрудники банка не могли понять куда ушли денежные средства.
В судебном заседании был допрошен свидетель ФИО4, показавшая суду, что является дочерью истицы, в августе 2025 года зашла в «Телеграмм» к знакомой, где увидела рекламу дополнительного заработка, написала девочке, та сказала, что необходимо оплатить 200 рублей и она научит зарабатывать в интернете. Свидетель скинула номер карты, сообщила три цифры на оборотней стороне, на карту ПАО Сбербанк не получилось, дала данные карты «Тбанка», на телефон пришел код, который свидетель сообщила собеседнице, потом она сообщила данные карты мамы, зашла с телефона ФИО1 в личный кабинет, увидела, что карта заблокирована. Переписка свидетелем велась по ее телефону, коды доступа приходили на телефон истицы, свидетель их сообщала. Доступ к телефону ФИО1 у свидетеля был не ограничен.
Из представленных доказательств следует, что **/**/**** ФИО1 заключен договор на банковское обслуживание.
**/**/**** в установленном Договором банковского обслуживания порядке, к банковским картам, СберКартам, Платежным счетам был предоставлен доступ к sms-банку, осуществлена регистрация услуги «Мобильный банк» с указанием номера мобильного телефона +7 (924) 399-41-78.
Таким образом, истец является пользователем услуги «Мобильный банк», подключенной к номеру телефона +7 (924) 399-41-78, обеспечивающей клиенту банка доступ к денежным средствам, находящимся на банковских картах, СберКартах, Платежных счетах, контроль за движением денежных средств путем просмотра электронных сообщений на мобильном телефоне.
Факт подключения истцом услуги «Мобильный банк» подтверждается заявлением от **/**/**** на предоставление доступа к sms-банку по номеру телефона +7 (924) 399-41-78.
Номер телефона истца +7 (924) 399-41-78 зарегистрирован в базе данных банка на основании соответствующей информации, является средством доступа к услуге «Мобильный банк».
ФИО1 является пользователем приложения «Сбербанк Онлайн», который представляет собой программный комплекс для удаленного доступа клиентов Сбербанка России к своим картам, вкладам, ОМС и кредитам, что подтверждается Выгрузкой из Автоматизированной системы «Сбербанк Онлайн»: Анкета клиента.
**/**/**** между Истцом и Ответчиком заключен оспариваемый Договор путем совершения сторонами последовательных действий:
- подтверждения Клиентом одобренных Банком условий Кредита в системе «Сбербанк Онлайн»;
- зачисления Банком денежных средств на счет клиента, что подтверждается Отчетом по банковской карте, выгрузкой из автоматической системы «Mbank», журнала смс–сообщений, выгрузка из Автоматизированной системы «Сбербанк Онлайн» список платежей и заявок.
Порядок заключения договоров посредствам электронного взаимодействия урегулирован законом и договорам банковского обслуживания, заключенным между Истцом и Ответчиком и факт его заключения подтверждается представленными доказательствами, не оспоренными истцом. Возможность заключения оспариваемого Договора через удаленные каналы обслуживания путем подписания документов электронной подписью / аналогом собственноручной подписи предусмотрена законом.
Статьями 160,432,434 ГК РФ во взаимосвязи с п. 4 ст. 11 ФЗ от **/**/**** №- ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», п. 6 ст.7 ФЗ от **/**/**** № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ч. 1 ст. 2, ст. 5, 6 ФЗ «Об электронной подписи» от **/**/**** № 63-ФЗ предусмотрена возможность заключения кредитного договора в электронном виде путем подписания договора простой электронной подписью (посредством использования кодов, паролей и иных средств), что является равнозначным собственноручному подписанию документа.
Возможность заключения Кредитного договора в электронном виде посредством ПЭП и электронного обмена документами предусмотрена также Договором банковского обслуживания.
ПАО Сбербанк оказывает банковские услуги физическим лицам на основании Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (далее - Условия ДБО, УДБО).
Подписывая заявление на банковское обслуживание, Истец подтвердила свое согласие с УДБО и обязалась их выполнять. В соответствии с п. 1.17 Условий ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке изменять перечень продуктов и услуг, доступных Клиенту в Подразделениях Банка/Удаленных каналах обслуживания/вне Подразделений Банка с использованием Мобильного рабочего меета.
Истец с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением о его расторжении, в связи с чем, истец был согласен с изменением условий ДБО.
Основания и порядок предоставления услуг через удаленные каналы обслуживания предусмотрен Приложением 1 к ДБО, правила электронного взаимодействия урегулированы Приложением 3 к ДБО.
В силу Приложения 1 к ДБО Клиентам, заключившим ДБО, услуга «Сбербанк-Онлайн» подключается с полной функциональностью, т.е. с возможностью оформления кредита.
При этом в соответствии с п. 3.8. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания при размещении в «Сбербанк Онлайн» Электронного документа или ссылки на Электронный документ, который содержит условия договора, такой документ признается предложением (офертой) Банка Клиенту заключить договор. Согласие Клиента заключить предлагаемый договор, предложение Клиента заключить кредитный договор, договор залога транспортного средства; заявления и документы в рамках, реализуемых Банком со страховыми компаниями Программ страхования могут быть оформлены в форме Электронного документа, подписанного Аналогом собственноручной подписи/ простой электронной подписью. Порядок функционирования «Сбербанк Онлайн» позволяет достоверно установить, что формируемые и передаваемые внутри «Сбербанк Онлайн» Электронные документы исходят от сторон по Договору.
Банк обеспечивает неизменность подписанного Аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью Клиента Электронного документа и возможность подтверждения факта подписания Клиентом конкретного документа. Документальным подтверждением факта оказания Клиенту услуги/заключения договора, совершения Клиентом операции/действия является протокол проведения операций/действия в автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную Идентификацию и Аутентификацию Клиента (в том числе, использование Клиентом Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписи) и (или) оказание услуги, совершение операции/действия в такой системе.
В случае заключения договора в электронной форме Банк направляет Клиенту на номер мобильного телефона, зарегистрированный для доступа к SMS-банку, SMS- сообщение и/или Push-уведомление на Мобильное устройство Клиента с установленным Мобильным приложением Банка о заключении договора, которое является подтверждением заключения такого договора
В силу п. 4 Приложения 3 к ДБО документы в электронном виде могут подписываться Клиентом вне Подразделений Банка на Официальном сайте Банка и в Системе «Сбербанк Онлайн» - простой электронной подписью, формируемой одним из следующих способов:
посредством нажатия Клиентом на кнопку «Подтвердить»;
посредством нажатия Клиентом на кнопку «Подтвердить» и проведения успешной Аутентификации Клиента на основании ввода им корректного ключа простой электронной подписи на этапе подтверждения операции в порядке, определенном в п. 6 настоящих Правил электронного взаимодействия.
Таким образом, в силу заключенного между Банком и Истцом договора банковского обслуживания, сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии и физической подписи лица, совершающего сделку.
Согласно п. 3.6 Приложения 1 к ДБО;
Доступ Клиента к «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной Идентификации и Аутентификации с использованием Средств доступа.
Идентификация Клиента осуществляется на основании Карты и/или Логина (Идентификатора пользователя) и/или номера мобильного телефона, зарегистрированного для доступа к SMS-банку, и/или Биометрических персональных данных Клиента и/или Сбер ID.
Клиент считается идентифицированным в случае;
-соответствия реквизитов Карты, использованных Клиентом при входе в «Сбербанк Онлайн» и/или при регистрации Клиентом Мобильного приложения Банка на Мобильном устройстве, реквизитам Карты, содержащимся в Базе данных Банка;
и/или соответствия Логина (Идентификатора пользователя), использованного Клиентом при входе в «Сбербанк Онлайн» и/или при регистрации Клиентом Мобильного приложения Банка на Мобильном устройстве, Логину (Идентификатору пользователя), содержащимся в Базе данных Банка;
и/или
-соответствия номера мобильного телефона, зарегистрированного для доступа к SMS-Банку, и Биометрических персональных данных Клиента, использованных Клиентом при входе в «Сбербанк Онлайн» и/или при регистрации Клиентом Мобильного приложения Банка на Мобильном устройстве, номеру мобильного телефона, зарегистрированного для доступа к SMS-Банку, содержащемуся в Базе данных Банка, и на основании положительного ответа от автоматизированной системы Банка о степени схожести Биометрических персональных данных Клиента, полученных при совершении операции, с Биометрическими персональными данными, имеющимися в Базе данных Банка;
и/или на основании положительного ответа от автоматизированной системы Банка о степени схожести Биометрических персональных данных Клиента, полученных при совершении операции, с Биометрическими персональными данными, имеющимися в Базе данных Банка;
и/или на основании ответа от автоматизированной системы Банка об успешном доступе к «Сбербанк Онлайн» с использованием Сбер ID.
Аутентификация Клиента осуществляется:
на основании Постоянного пароля и/или Одноразовых паролей; и/или на основании положительного ответа от автоматизированной системы Банка о степени схожести Биометрических персональных данных Клиента, полученных при совершении операции, с Биометрическими персональными данными, имеющимися в Базе данных Банка; и/или на основании ответа от автоматизированной системы Банка об успешном доступе к «Сбербанк Онлайн» с использованием Сбер ID.
Логин (Идентификатор пользователя) и/или Постоянный пароль могут быть определены одним из следующих способов:
через устройство самообслуживания с использованием своей основной Карты/ NFC-карты, выпущенной к основной Карте. Операция получения Логина (Идентификатора пользователя) и Постоянного пароля подтверждается ПИН;
через удаленную регистрацию с использованием своей основной Карты и/или номера мобильного телефона, зарегистрированного для доступа к SMS-банку, и/или с использованием биометрических персональных данных. Операция создания Логина (Идентификатора пользователя) и Постоянного пароля осуществляется с использованием Одноразового пароля, который направляется на номер мобильного телефона Клиента, зарегистрированный для доступа к SMS-банку».
самостоятельно определить номер своего мобильного телефона в качестве дополнительного Логина (Идентификатора пользователя) через удаленную регистрацию на Официальном сайте Банка на странице входа в «Сбербанк Онлайн» с использованием своей Основной Карты, либо в настройках личного кабинета в «Сбербанк Онлайн». Подключение (отключение) номера своего мобильного телефона в качестве Логина (Идентификатора пользователя) подтверждается Одноразовым паролем, который направляется на номер мобильного телефона, зарегистрированный для доступа к SMS- банку.
Клиент также может получить доступ к «Сбербанк Онлайн» через Официальный сайт Банка при условии успешной Идентификации и Аутентификации Клиента в Мобильном приложении Банка.
При наличии у Клиента Логина (Идентификатора пользователя) Постоянный пароль может быть получен с его помощью.
Доступ Клиента к некоторым услугам Мобильного приложения Банка осуществляется при условии его успешной Идентификации без Аутентификации. Такие услуги предоставляются в Мобильном приложении Банка без ввода клиентом Постоянного пароля при условии успешной регистрации Мобильного приложения Банка на Мобильном устройстве.
Из представленных доказательств следует, что оспариваемый кредитный договор был надлежащим образом заключен между Банком и Клиентом в офертно-акцептном порядке.
По заключения Кредитного договора предшествовала целая совокупность действий: подача заявки на кредит, ознакомление с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, выбор параметров и срока кредитования, ознакомление с Индивидуальными условиями кредитования, подписание Договора, что подтверждается представленными ответчиком доказательствами.
В процессе заключения Кредитного договора Клиент проходит пошаговый клиентский путь, что подтверждается наглядными скриншотами клиентского пути.
Из содержания представленных в материалы дела документов следует, что Клиент подавала заявку на получение кредита, а в последующем перед подписанием Индивидуальных условий договора потребительского кредита знакомилась с текстом Индивидуальных условий кредитования и основными параметрами кредита.
Также основные параметры кредитования были направлены Заемщику в тексте смс- сообщений, содержащие сумму, % ставку и срок кредитования.
Банком были сформированы Общие условий кредитования, информация об этих условиях была размещена в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласована сторонами в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита.
Кредитный договор был составлен по установленной форме, Истец была с ним ознакомлена и подписала его простой электронной подписью.
Кредитный договор заключен путем направления Клиентом в Банк Заявления на получение кредита, подписания Индивидуальных условий Договора потребительского кредитования и акцепта со стороны Банка путем зачисления денежных средств на счет Клиента.
Порядок заключения договоров посредством электронного взаимодействия урегулирован законом и Договором банковского обслуживания, заключенным между Истцом и ОАО Сбербанк, а факт его заключения подтверждается приложенными к настоящим возражениям доказательствами.
Согласно Выгрузке из Автоматизированной системы «Сбербанк Онлайн» список платежей и заявок:
**/**/**** был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн».
В личном кабинете системы ((Сбербанк Онлайн» имеется раздел «Кредиты», где **/**/**** в 18:01:37 создана заявка на расчет кредитного потенциала;
**/**/**** в 18:02:21 часов создана и направлена заявка на получение кредита: Заявка на кредит: сумма 300 ООО р., срок 60 мес., 34,2% годовых.
**/**/**** Заявление-анкета на Потребительский кредит подписана Клиентом путем нажатия кнопки «Подтвердить» в системе «Сбербанк-Онлайн».
**/**/**** Банком принято положительное решение.
До момента подписания в интерфейс системы «Сбербанк Онлайн» формируются Индивидуальные условия кредитования и Общие условия кредитования для ознакомления, после ознакомления с которыми и нажатия кнопки «Подтвердить» Клиент подписывает их путем ввода одноразового пароля из смс-сообщения, поступившего ему на номер телефона, подключенного к услуге «Мобильный банк».
Клиент в системе «Сбербанк Онлайн» ознакомился с одобренными Банком Индивидуальными условиями кредита.
Согласно Выгрузке из Автоматизированной системы «МБанк» журнал смс-сообщений:
**/**/**** в 18:04:18 часов на номер телефона Истца +7 (924) 39- 94- 178 с номера 900 было направлено смс-сообщение: Получение кредита: 300 000 р., срок 60 мес., 34,2% годовых, карта зачисления MIR-8904. Код: 36639. Никому его не сообщайте. Если вы не совершали операцию, позвоните на 900.
Пароль был корректно введен в интерфейс приложения «Сбербанк Онлайн» и **/**/**** в 18:05:30 часов Индивидуальных условий Договора потребительского кредитования подписаны простой электронной подписью.
На стадии оформления Кредита Клиент имеет возможность отказаться от получения Кредита нажав па кнопку «Отказаться от кредита».
**/**/**** в 18:05:39 часов согласно Протокола проведения операций. Отчета по банковской карте № счет №, счет выбран Истцом для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора, и Выгрузке из Автоматизированной системы «МБанк» журнала смс-сообщений, Выгрузке из Автоматизированной системы «Сбербанк Онлайн» список платежей и заявок Банком выполнено зачисление кредита в сумме 300 000,00 рублей.
Истец, пользуясь услугами дистанционного банковского обслуживания, пройдя процедуры Идентификации и Аутентификации, совершила последовательные действия, необходимые для заключения оспариваемого Договора, которые заключены с использованием персональных средств доступа.
При рассмотрении дела из пояснений самого истца ФИО1 установлено, также подтверждено свидетелем, что дочь истицы ФИО4 имеет доступ к телефону истицы, в том числе в приложение ПАО Сбербанк.
Между тем, обязанность воздержаться от передачи средств доступа третьим лицам закреплена в Условиях банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк, открытия и обслуживания «Платежного счета» ПАО Сбербанк.
В соответствии с п. **/**/****. Условий по картам, Держатель карты обязуется, среди прочего:
- не сообщать ПИН, контрольную информацию, код клиента, логин, постоянный/одноразовый пароли, пароль Мобильного устройства, в памяти которого сохранены номер и срок действия NFC-карты, не передавать карту (ее реквизиты) третьим лицам, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения Карты;
- хранить в недоступном для третьих лиц месте и не передавать другим лицам свои идентификатор пользователя, постоянный пароль и одноразовые пароли.
Согласно п.п. 6.8. Условий дистанционного банковского обслуживания, Памятки по безопасности при использовании Удаленных каналов обслуживания Банка:
- Банк не несет ответственности в случае, если информация о Карте, Пине, контрольной информации клиента, Логине, паролях системы, коде клиента станет известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения клиентом условий их хранения и использования;
- клиент обязуется хранить в недоступном для третьих лиц месте и не передавать другим лицам свои логин, постоянный пароль, одноразовые пароли.
Руководствуясь вышеизложенными положениями, суд исходил из того, что истец ФИО1 не обеспечил безопасность своего телефона, добровольно передала третьему лицу доступ к сервису банка, что прямя противоречит условиям банковского обслуживания физических лиц, Условиям выпуска и обслуживания дебетовой карты.
Банком были соблюдены требования закона об оценке долговой нагрузки заемщика. При расчете ПДН по заявке был взят доход по заработным начислениям клиента в размере 86 838, 53 рублей, что составило 18, 4 %, что допустимо с точки зрения нормативов ЦБ. Поскольку показатель долговой нагрузки заемщика не превышал 50%, уведомление заемщику не направлялось.
Учитывая изложенное, принимая во внимание, что порядок заключения договора посредством электронного взаимодействия был соблюден в рассматриваемом случае, истцом в добровольном порядке был передан телефон, а также данные для входя в сервис банка третьему лицу, который, действуя с согласия истца, заключил договор в установленном порядке, то оснований для признания такого договора недействительным суд не усматривает. При этом, сам по себе факт обращения в правоохранительные органы, не свидетельствует, что договор был заключен путем мошеннических действий, процессуальный документ, устанавливающих это, по делу не принят, материалы уголовного дела содержат только показания истицы ФИО1 и свидетеля ФИО5
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований РОО "Иркутский центр защиты прав потребителей" в интересах ФИО1 к ПАО Сбербанк о признании договора недействительным, применении последствий недействительности, отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Иркутский районный суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения суда.
Мотивированный текст решения изготовлен **/**/****.
Судья Т.Ю. Сорокина