РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
04.06.2026 г. Иркутск
Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Говоровой А.Н. при секретаре судебного заседания – помощнике судьи Кузьменко В.В., с участием ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
ПАО «Совкомбанк» (истец, кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО2 (ответчику, заемщику), в котором просило:
- расторгнуть заключенный сторонами кредитный договор № от **/**/****,
- взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по указанному кредитному договору за период с **/**/**** по **/**/**** в общей сумме 1 195 822 руб. 11 коп., включая: просроченный основной долг в размере 1 096 633 руб. 14 коп., иные комиссии в размере 17 672 руб. 20 коп., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 60 423 руб. 81 коп., просроченные проценты на просроченный основной долг в размере 14 008 руб., 36 коп., неустойку на просроченные проценты на просроченный основной долг в размере 2 руб. 26 коп., неустойку на просроченный основной долг в размере 6 147 руб. 81 коп., неустойку на просроченные проценты в размере 934 руб. 53 коп., а также взыскать проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга за период с **/**/**** по дату вступления решения суда в законную силу по ставке 18,65% годовых, неустойку, начисленную на сумму просроченной задолженности за период с **/**/**** по дату вступления решения суда в законную силу в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 46 958 руб. 22 коп.;
- обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру общей площадью 34,4 кв.м с кадастровым номером ~~~ по адресу: ...., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 989 000 руб.
В обоснование заявленных требований ПАО «Совкомбанк» указало, что по кредитному договору предоставило ФИО2 кредит. Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечено залогом приобретенного на кредитные денежные средства жилого помещения. Заемщиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, требование о погашении которой заемщиком не исполнено.
Ответчик ФИО2 против удовлетворения иска возражал.
В судебное заседание представитель банка не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причины неявки неизвестны; ходатайства об отложении судебного разбирательства дела не поступили; представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Суд на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.
В судебном заседании ответчика против удовлетворения иска возражал, указал, что банк отказал в реструктуризации долга, заключении мирового соглашения; дополнительно указал, что квартира является единственным жильем его и его несовершеннолетнего ребенка.
Принимая во внимание позиции сторон, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями процессуального законодательства, суд пришел к следующему.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу указаний пунктов 1, 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Судом установлено, что ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от **/**/**** предоставило ФИО2 кредит в сумме 1 440 000 руб. (включая 99 975 руб. на оплату страховой премии) сроком на 180 месяцев (до **/**/****) под 15,9% годовых (ставка может быть увеличена на 1,75% или 2,75% годовых при невыполнении условий о страховании заемщика или неоплате/неполной оплате по договору страхования, заключенного и оплаченного банком от имени и по распоряжению заемщика).
Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
С указанными условиями, а также с графиком платежей, тарифами банка, общими условиями кредитования, являющимися неотъемлемой часть кредитного договора, заемщик ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре.
В соответствии с пунктом 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Кредитная организация свои обязательства по договору исполнила **/**/****, перечислив на счет заемщика денежные средства в размере 1 440 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору образовалась задолженность за период с **/**/**** по **/**/**** в общей сумме 1 195 822 руб. 11 коп., включая: просроченный основной долг в размере 1 096 633 руб. 14 коп., иные комиссии в размере 17 672 руб. 20 коп., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 60 423 руб. 81 коп., просроченные проценты на просроченный основной долг в размере 14 008 руб., 36 коп., неустойку на просроченные проценты на просроченный основной долг в размере 2 руб. 26 коп., неустойку на просроченный основной долг в размере 6 147 руб. 81 коп., неустойку на просроченные проценты в размере 934 руб. 53 коп.
Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и признан правильным.
Кроме того, банк просил взыскать проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга за период с **/**/**** по дату вступления решения суда в законную силу по ставке 18,65% годовых (ставка по кредиту 15,9% плюс 2,75% в связи с наличием задолженности по оплате кредита, за счет которого произведена оплата банком страховой премии за подключение заемщика к программе страхования), неустойку, начисленную на сумму просроченной задолженности за период с **/**/**** по дату вступления решения суда в законную силу в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора.
На дату заключения кредитного договора **/**/**** ключевая ставка Банка России составляла 7,5% годовых (Информационные сообщения Банка России от **/**/****, **/**/****).
Просроченная задолженность для начисления неустойки составляет 1 188 737 руб. 51 коп. из расчета: просроченный основной долг в размере 1 096 633 руб. 14 коп., иные комиссии в размере 17 672 руб. 20 коп., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 60 423 руб. 81 коп., просроченные проценты на просроченный основной долг в размере 14 008 руб., 36 коп.
Данные требования банка соответствует закону.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
ПАО Совкомбанк в адрес заемщика направило требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора.
Доказательства исполнения заемщиком обязательства по договору в полном объеме не представлены.
Суд полагает, что допущенные заемщиком нарушения условий кредитного договора являются существенными, и имеются основания для расторжения кредитного договора и досрочного взыскания в пользу истца образовавшейся задолженности.
В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно пункту 1 статьи 237 Гражданского кодекса Российской Федерации изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.
В соответствии со статьей 51 Федерального закона от **/**/**** №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
В силу указаний пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, части 1 статьи 87 Федерального закона от **/**/**** №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» суд определяет, что реализация имущества, на которое обращается взыскание, должно быть осуществлено путем продажи с торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством, поскольку иной порядок соглашением сторон не определен.
В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от **/**/**** №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Судом установлено, что согласно кредитному договору кредит предоставлялся для неотделимых улучшений объекта недвижимости и внесения платы за подключение к программе страхования, исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом приобретенного имущества по договору № от **/**/****.
Согласно договору залога (ипотеки) № от **/**/****, заключенному между ФИО2 (залогодателем) и ПАО «Совкомбанк» (залогодержателем), предметом залога является принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество – квартира общей площадью 34,4 кв.м с кадастровым номером ~~~ по адресу: .... Оценочная стоимость объекта составляет 2 989 000 руб. Государственная регистрация ипотеки осуществлена **/**/****.
Ответчик не оспаривал предложенную истцом начальную продажную цену заложенного имущества.
Поскольку задолженность по кредитному договору является значительной, нарушение обязательств заемщиком по договору установлено, залог не прекращен, суд полагает, что исковое требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.
Учитывая изложенное, исковые требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме.
При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 46 958 руб. 22 коп. и 20 000 руб.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика как проигравшей стороны в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 66 958 руб. 22 коп.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от **/**/****, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО2.
Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации ~~~) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от **/**/**** за период с **/**/**** по **/**/**** в общей сумме 1 195 822 руб. 11 коп., включая: просроченный основной долг в размере 1 096 633 руб. 14 коп., иные комиссии в размере 17 672 руб. 20 коп., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 60 423 руб. 81 коп., просроченные проценты на просроченный основной долг в размере 14 008 руб., 36 коп., неустойку на просроченные проценты на просроченный основной долг в размере 2 руб. 26 коп., неустойку на просроченный основной долг в размере 6 147 руб. 81 коп., неустойку на просроченные проценты в размере 934 руб. 53 коп., а также взыскать проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга (1 096 633 руб. 14 коп.) за период с **/**/**** по дату вступления решения суда в законную силу по ставке 18,65% годовых; неустойку, начисленную на сумму просроченной задолженности (1 188 737 руб. 51 коп.) за период с **/**/**** по дату вступления решения суда в законную силу в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора – 7,5% годовых; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 66 958 руб. 22 коп.
В счет погашения указанной задолженности обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2 – квартиру общей площадью 34,4 кв.м с кадастровым номером ~~~ по адресу: ...., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 989 000 руб.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Иркутский районный суд Иркутской области.
Судья
А.Н. Говорова
Решение суда в окончательной форме принято **/**/****.