ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
13 апреля 2026 г. г. Иркутск
Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Суровцевой Ю.В., при секретаре Носовой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело УИД38RS0№-72 (№) по иску ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
С учетом уточненных исковых требований истец ПАО Сбербанк просит суд:
Расторгнуть кредитный договор №-НКЛ от **/**/****.
Взыскать солидарно в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2, ФИО1 задолженность по кредитному договору №-НКЛ от **/**/**** за период с **/**/**** по **/**/**** (включительно) в размере 4 662 821,57 руб., в том числе:
просроченные проценты - 418 306,68 руб.
просроченный основной долг - 4 230 155,11 руб.
неустойка за просроченный основной долг - 223,65 руб.
неустойка за просроченные проценты - 14 136,13 руб.
судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 96 639,75 руб.
Всего взыскать: 4 759 461,32 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок, общей площадью 2047 +/- 16 кв. м., адрес объекта: Российская Федерация, .... ...., ...., земельный участок 25, кадастровый № путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации равную 80% от его оценочной стоимости в размере 633 600,00 руб.
В обоснование требований указано, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора №-НКЛ от **/**/**** выдало кредит ФИО2 в сумме 6 000 000.00 руб. на срок 276 мес. под 8.00% годовых.
Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона):
-земельный участок, общей площадью 2047 +/- 16 кв. м., адрес объекта: Российская Федерация, ...., ...., ...., ...., кадастровый №. Согласно выписке из ЕГРН указанная недвижимость оформлена в собственность на ФИО4
Обязательства по кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.
По состоянию на **/**/**** задолженность ответчика составляет 4 662 821,57 руб., в том числе: просроченные проценты - 418 306,68 руб., просроченный основной долг - 4 230 155,11 руб., неустойка за просроченный основной долг - 223,65 руб.- неустойка за просроченные проценты просроченные проценты - 14 136,13 руб.
Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от **/**/**** № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равно восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества.
Согласно отчёту об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет земельный участок - 792 000,00 руб.
Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 633 600,00 руб. в соответствие с заключением № от **/**/****.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дела в отсутствие представителя.
Ответчики ФИО2, ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили, об уважительности причины неявки суду не сообщили.
Суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства.
При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.
Принимая во внимание позицию истца, настаивающего на удовлетворении заявленных исковых требований, изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований исходя из следующего.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
Согласно статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По правилам статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства).
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
Согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Судом установлено, что **/**/**** между ПАО Сбербанк и ФИО2 (заемщик) и ФИО1 (созаемщик) заключен кредитный договор №-НКЛ, согласно которому ПАО Сбербанк выдало кредит 6 000 000,00 руб. сроком на 276 месяцев под 8,00% годовых.
Кредит предоставлен путем открытия невозобновляемой кредитной линии, а созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредит «Строительство жилого дома».
Согласно справке о зачислении кредита на ссудный счет ФИО2 № перечислены денежные средства в размере 6 000 000,00 руб.
Согласно п. 13 кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и или уплату Процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 16% годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора) от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца); уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).
Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона):
-земельный участок», общая площадь .... адрес объекта: Российская Федерация, ...., .... ...., Кадастровый №.
В соответствии с условиями кредитного договора (п.11), залоговая стоимость Объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
Согласно заключению о стоимости имущества № от **/**/****, выполненного ООО «Мобильный Оценщик» рыночная стоимость земельного участка площадью 2047 +/- 16 кв. м, с кадастровым номером № расположенного по адресу: Российская Федерация, ...., ...., ...., составляет 792 000 руб.
С содержанием Общих условий кредитования Заемщик ознакомлен и согласен. Общие условия кредитования выдаются Кредитором по требованию Заемщика.
Согласно выпискам из ЕГРН земельный участок с кадастровым номером № расположенный по адресу: Российская Федерация, ...., .... ...., .... оформлен в единоличную собственность ФИО2.
В силу ст. 153 ГК РФ сделка устанавливает, изменяет и прекращает права и обязанности сторон с момента ее совершения.
В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.
Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.
Заемщиком систематически нарушаются сроки внесения платежей по кредиту, в связи с чем в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов неустойки и о расторжении кредитного договора, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.
По состоянию на **/**/**** задолженность составляет 4 662 821,57 руб., в том числе:
-просроченные проценты - 418 306,68 руб.
-просроченный основной долг - 4 230 155,11 руб.
-неустойка за просроченный основной долг - 223,65 руб.
-неустойка за просроченные проценты - 14 136,13 руб.
Суду не представлено доказательств исполнения обязательств, следовательно, до настоящего времени истцу денежные средства не возращены. Допустимых доказательств наличия какой-либо договоренности по иному, чем предусмотрено кредитным соглашением, порядку возврата денежных средств суду не представлено.
Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.
Суду не представлено доказательств принуждения ответчика к заключению договора и, суд полагает, что ответчик, вступая в договорные отношения с банком сознательно выразил свою волю на возникновение у них определенных договором прав и обязанностей.
Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, ответчики, вступив в договорные отношения с банком, обязаны исполнить возложенные на них кредитным договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.
Истцом был представлен мотивированный расчет суммы задолженности, который был проверен судом, и может быть положен в основу решения суда.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В п. 60 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от **/**/**** № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 ГК РФ.
Истцом в адрес ответчика было направлено требование от **/**/**** о досрочном истребовании задолженности. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. Доказательств иного суду не представлено.
Судом установлено, что заемщиком неоднократно были нарушены сроки исполнения обязательства по возврату кредитных средств, что повлекло формирование задолженности, что является существенным нарушением условий кредитного договора, влекущих его досрочное расторжение (пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ).
Исследовав представленные документы, учитывая, что стороной ответчика не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору, следовательно истцом доказано нарушение существенных условий кредитного договора ответчика, учитывая, что допустимых доказательств, подтверждающих наличие задолженности в ином размере, чем указано истцом, а также не было представлено иного расчета взыскиваемой суммы, таким образом исковые требования о расторжении кредитного договора №-НКЛ от **/**/****, взыскании задолженности по кредитному договору на **/**/**** за период с **/**/**** по **/**/**** (включительно) в размере 4 662 821.57 руб., подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд находит обоснованными требования истца об обращения взыскания на указанное имущество, являющееся предметом залога.
Согласно п.п. 4 п.2 ст. 54 Федерального закона от **/**/**** №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
В договоре сторонами определена стоимость предмета залога в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценки стоимости объектов недвижимости.
Доказательств иной стоимости объекта недвижимости сторонами суду не представлено.
С учетом установленных обстоятельств, стоимости объектов, указанной в заключении о стоимости имущества в размере 792 000 руб., определенной истцом в размере 80%, суд полагает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 633 600 000 руб., обратив взыскание на заложенное имущество на публичных торгах.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в порядке применения ч. 1 ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию с ответчиков уплаченная государственная пошлина в размере 96 639.75 руб., уплата которой подтверждена платежным поручением № от **/**/****.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №-НКЛ от **/**/****.
Взыскать солидарно с ФИО2 (**/**/**** г.р., паспорт гражданина РФ № №,) ФИО1 (**/**/**** г.р., .... № №) в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №-НКЛ от **/**/**** за период с **/**/**** по **/**/**** (включительно) в размере 4 662 821.57 руб., в том числе: просроченные проценты - 418 306,68 руб., просроченный основной долг - 4 230 155,11 руб., неустойка за просроченный основной долг - 223,65 руб., неустойка за просроченные проценты - 14 136,13 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 96 639,75 руб. Всего взыскать: 4 759 461,32 руб.
Обратить взыскание на предмет залога: земельный участок, общей площадью 2047 +/- 16 кв., расположенный по адресу: .... ....№, кадастровый №, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – под индивидуальное жилищное строительство путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации 633 600 руб.
Ответчик вправе подать в Иркутский районный суд Иркутской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Иркутский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления
Судья Суровцева Ю.В.
В окончательной форме решение суда изготовлено **/**/****