РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
16 марта 2026 г. г. Иркутск
Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Суровцевой Ю.В., при секретаре Носовой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело УИД 38RS0№-51 (№) по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Нижнеудинский городской суд .... с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от **/**/**** на сумму 297 752,00 руб., в том числе: 260 000,00 руб. - сумма к выдаче, 37 752,00 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 29,90% годовых.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 297 752,00 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».
Денежные средства в размере 260 000,00 руб. (сумма к выдаче) получены заемщиком перечислением на счет.
Кроме того, во исполнение заявления заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 37 752,00 pyб. для оплаты страхового взноса на личное страхование.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора.
Согласно п. 47 Заявки, заемщиком получены: заявка и график погашения.
Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом.
Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту произвел банком в последний день соответствующего процентного периода.
В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов. Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.
В силу п. 3 условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.
Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен **/**/**** (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом.
Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с **/**/**** по **/**/**** в размере 112 894,08 руб., что является убытками банка.
Согласно расчету задолженности, по состоянию на **/**/**** задолженность заемщика по договору составляет 418 172,41 рублей, из которых: сумма основного долга - 244 905,31 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 34 438,39 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 112 894,08 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 25 934,63 руб.
Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность договору № от **/**/**** в размере 418 172, 41 руб., из которых: сумма основного долга - 244 905, 31 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 34 438,39 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 112 894,08 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 25 934,63 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 381,72 руб.
Определением Нижнеудинского городского суда .... от **/**/**** гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Иркутский районный суд .....
Заочным решением Иркутского районного суда .... от **/**/**** удовлетворены исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
Определением Иркутского районного суда .... от **/**/**** заочное решение Иркутского районного суда .... от **/**/**** отменено, производство по делу возобновлено.
В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о рассмотрении дела был извещен надлежащим образом, в просительной части искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела была извещена надлежащим образом, направила в суд заявление, в котором просит отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности, выразила согласие на рассмотрение дела в свое отсутствие.
Представитель ответчика ФИО3 в письменном заявлении просил отказать в удовлетворении исковых требований, в связи с пропуском срока исковой давности.
Принимая во внимание надлежащее извещение истца, ответчика о рассмотрении дела, учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований, исходя из следующего.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Также в п.2 ст.811 ГК РФ закреплено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В судебном заседании установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от **/**/**** на сумму 297 752,00 руб., в том числе: 260 000,00 руб. - сумма к выдаче, 37 752,00 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 29,90% годовых.
Также установлено, что выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 297 752,00 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».
Денежные средства в размере 297 752,00 рублей (сумма к выдаче) выданы ответчику через кассу офиса согласно заявлению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.
Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней.
В ходе рассмотрения дела от ответчика ФИО1 поступило заявление о применении срока исковой давности, разрешая которого суд исходит из следующего.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **/**/**** № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Если исполнение кредитного договора производилось по частям, периодическими платежами в определенную дату каждого месяца, то есть для каждой части платежа установлен свой срок исполнения, то срок исковой давности по заявлению ответчика подлежит применению относительно каждой части неисполненного обязательства и начинает течь со следующего дня, не позднее которого ежемесячный обязательный платеж должен быть исполнен.
Поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного разрешения данного дела следует установить, по каким из повременных платежей срок исковой давности не пропущен.
Согласно пункту 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от **/**/**** N 43 (ред. от **/**/****) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
Из содержания пункта 18 вышеуказанного Пленума следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Как следует из представленных суду доказательств, судебным приказом мирового судьи судебного участка № .... и .... № от **/**/**** взыскана в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с должника ФИО1 задолженность по договору № от **/**/**** за период с **/**/**** по **/**/**** в размере 418 172,41 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 690,86 руб., всего 421 863,27 руб.
Определением мирового судьи судебного участка № .... и .... от **/**/**** судебный приказ отменен.
В соответствии с кредитным договором, ФИО1 приняла на себя обязательство по внесению ежемесячных платежей начиная с **/**/****.
Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен **/**/**** (при условии надлежащего исполнения обязательств).
Таким образом, срок исковой давности по внесению последнего платежа по указанному кредитному договору должен был истечь с **/**/****.
Согласно расчету задолженности, последний платеж в погашение задолженности по договору ФИО1 осуществлен **/**/****.
Указанное позволяет сделать вывод о том, ООО «ХКФ Банк» обратилось за защитой нарушенного права в Нижнеудинский городской суд .... **/**/**** по истечении трехлетнего срока, в связи с чем, суд приходит к выводу, что истцом по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору № от **/**/**** пропущен срок исковой давности, о применении которого просила ФИО1, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Учитывая, что исковые требования удовлетворению не подлежат, оснований для присуждения истцу с ответчика расходов по оплате государственной пошлины не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от **/**/****, по состоянию на **/**/**** в размере 418 172,41 руб., из которых: сумма основного долга - 244 905,31 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 34 438,39 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 112 894,08 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 25 934,63 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 381,72 руб. - оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Иркутский районный суд .... в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Ю.В. Суровцева
В окончательной форме решение принято **/**/****