РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
01 сентября 2026 года Свердловский районный суд *** в составе: председательствующего судьи Новоселецкой Е.И.
при секретаре Донсковой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0036-01-2026-003370-95 (2-2972/2026) по иску Цицаревой Т.В. к Акционерному обществу «БМ Банк» о признании незаконным одностороннее изменение условий договора, взыскании штрафа, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Цицарева Т.В. (далее - истец) обратилась в суд с исковым заявлением к Акционерному обществу «БМ Банк» (далее – ответчик) о признании незаконным одностороннее изменение условий договора, взыскании штрафа, компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что *** между истцом и ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» был заключен кредитный договор ***, по условиям которого истцу был предоставлен кредит в размере 50 000 рублей, впоследствии лимит был увеличен до 100 000 рублей.
Общая задолженность по кредитной карте была полностью погашена истцом в расчетный (льготный) период, однако из-за изменения графика платежей ей были начислены штрафные санкции.
Таким образом, в результате изменения банком даты платежа и графика погашения кредита сформировался долг из-за просрочки платежа. При этом изменение порядка оплаты и смещения графика платежей банк с истцом не согласовывал.
На дату платежа, определенную договором между истцом и банком на индивидуальных условиях, согласно п. 6, а именно – 15 числа, на кредитном счете образовалась просроченная задолженность в размере 1 499,69 рублей. Указанная сумма была списана банком из внесенной истцом суммы 49 989,56 рублей ***. Впоследствии на просроченную задолженность 1 499,69 рублей были начислены пени, сумма задолженности составила 5 755,14 рублей.
*** истец обратилась в банк с претензией об аннулировании штрафных санкций, в чем ей было отказано.
Действиями кредитной организации ей был причинен моральный вред, который она оценивает в 200 000 рублей.
На основании изложенного, просит суд признать незаконным одностороннее изменение АО «БМ Банк» условий кредитного договора *** от *** путем изменения даты внесения платежей по кредиту; взыскать с ответчика в свою пользу штрафные санкции в размере 5 755,14 рублей, в счет компенсации морального вреда 200 000 рублей.
Истец Цицарева Т.В. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, указанным в исковом заявлении.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав истца, изучив материалы дела, материалы гражданского дела ***, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Как следует из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определении от *** ***-О, вышеприведенные нормы права в их системной взаимосвязи направлены как на достижение необходимой определенности в отношении условий заключаемого сторонами договора, в том числе его предмета, так и на обеспечение баланса интересов его сторон.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, действующей в момент возникновения спорных правоотношений, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В ч. 2 ст. 30 Федерального закона от *** *** "О банках и банковской деятельности" среди условий, подлежащих включению в текст любого банковского договора, предусмотрено, что в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Согласно ст. 5 Федерального закона от *** № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (ч. 1). Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе условие о сроке действия договора потребительского кредита (займа) и сроке возврата потребительского кредита (займа); количестве, размере и периодичности (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей (ч. 9).
Согласно ч. 14 ст. 5 Федерального закона от *** № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" изменение индивидуальных условий и общих условий договора потребительского кредита (займа) осуществляется с соблюдением требований, установленных настоящим Федеральным законом.
Из материалов дела следует, что *** между ПАО Банк «ФК Открытие» и Цицаревой Т.В. заключен договор потребительского кредита ***, по условиям которого кредитный лимит составил 50 000 рублей, сроком действия договора – с момента подписания настоящих Индивидуальных условий и до закрытия СКС/полного выполнения клиентом своих обязательств по договору.
Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрено, что минимальный ежемесячный платеж по карте: 3 % от суммы задолженности по основному долгу на конец предыдущего расчетного периода (последнего расчетного периода в течение льготного периода кредитования) + сумма процентов, начисленных на сумму основного долга за расчетный(ые) период (ы) в течение расчетного (ых) периода (ов). Расчетный период: с 15 числа текущего месяца до «» числа следующего месяца (обе даты включительно). Платежный период: с 15 числа месяца, в котором закончился соответствующий расчетный период до «» числа следующего месяца (обе даты включительно).
При подписании индивидуальных условий Цицарева Т.В. подтвердила, что согласна с настоящими индивидуальными условиями
Согласно квитанции от ***, Цицаревой Т.В. внесены денежные средства в размере 49 989,56 рублей по вышеуказанному договору.
Вместе с тем, как указывает истец, из-за изменения графика платежей ей были начислены штрафные санкции, что послужило основанием для обращения в суд с заявленными требованиями.
Возражая против удовлетворения заявленных требований, банк указал, что льготный период кредитования (далее – ЛПК) начался с ***. В последний день расчетного периода (***) сформировалась сумма в размере 49 989,56 рублей, которую необходимо было внести до *** для выполнения условий льготного периода кредитования. *** сформировался минимальный ежемесячный платеж в размере 1 499,69 рублей, который необходимо было внести до ***, в случае, если условия ЛПК не будут выполнены. В платежный период денежные средства не поступили, поэтому *** ЛПК был блокирован, к оплате были выставлены проценты, начисленные в ЛПК (3 798,89 рублей) и образовалась просроченная задолженность, в связи с чем, на сумму задолженности стали начисляться проценты с надбавкой. *** сформировался минимальный ежемесячный платеж в размере 1 454,70 рубля, который необходимо было внести до ***.
Частью 16 ст. 5 Федерального закона от *** № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг (выполнение работ, приобретение товаров), предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).
Таким образом, приведенная норма закона, исходя из ее буквального содержания, предусматривает императивный запрет на одностороннее изменение кредитором лишь тех условий кредитного договора, которые составляют основной объем кредитных обязательств и влекут за собой их увеличение или возникновение новых обязательств.
В силу ч. 4 ст. 29 Федерального закона от *** *** "О банках и банковской деятельности" по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора (увеличить размер процентов) и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.
Учитывая, что в данном случае график платежей по кредиту между сторонами не подписывался, соответственно действия банка не повлекли за собой формирование нового графика платежа по договору с увеличением срока кредита и пересчетом процентов и суммы к полному погашению, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных истцом исковых требований о признании незаконным одностороннее изменение условий кредитного договора *** от ***.
Отказ в удовлетворении исковых требований о признании незаконным одностороннее изменение условий кредитного договора, исключает основания для удовлетворения производных от основного исковых требований о взыскании штрафа, компенсации морального вреда.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Цицаревой Т.В. к Акционерному обществу «БМ Банк» о признании незаконным одностороннее изменение условий кредитного договора *** от ***, взыскании штрафа, компенсации морального вреда – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд *** в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий судья Е.И. Новоселецкая
Решение в окончательной форме изготовлено 15.09.2026