ПОСТАНОВЛЕНИЕ
по делу об административном правонарушении
04 мая 2026 года г. Гусиноозерск
Судья Гусиноозерского городского суда Республики Бурятия Маханов П.В., при секретаре Бурхенове К.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении в отношении Индивидуального предпринимателя Ермолаевой Е.Н. родившейся <данные изъяты> г. в с. <данные изъяты>, гражданки РФ, имеющей <данные изъяты> образование, <данные изъяты>, зарегистрированной и фактически проживающей по адресу: <данные изъяты>
- по ч.1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях,
УСТАНОВИЛ:
Гусиноозерской межрайонной прокуратурой по информации Сибирского главного управления Центрального Банка Российской Федерации проведена проверка исполнения требований федерального законодательства при предоставлении потребительских займов в деятельности ИП Ермолаевой Е.Н.
Проверкой установлено, что ИП Ермолаева Е.Н. осуществляется деятельность по предоставлению физическим лицам потребительских займов под залог движимого имущества, с нарушением требований Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».
Указанные обстоятельства послужили основанием к вынесению Гусиноозерским межрайонным прокурором постановления от 22.04.2026 о возбуждении дела об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст.14.56 КоАП РФ, в отношении ИП Ермолаевой Е.Н.
В судебном заседании старший помощник Гусиноозерского межрайонного прокурора Салихов Р.Н. поддержал доводы постановления в полном объеме.
Индивидуальный предприниматель Ермолаева Е.Н. в судебном заседании вину в совершении административного правонарушения не признала, пояснила, что осуществляет деятельность по хранению имущества. С физическими лицами заключается договор хранения, хранитель вносит в пользу поклажедателя обеспечительный платеж, после окончания срока хранения обеспечительный платеж поклажедатель возвращает. Договор хранения соответствует законодательству и не является притворной сделкой. Ломбардной деятельностью не занимается, на хранение принимает все малогабаритные вещи. Гарантией сохранности обеспечивается не страхованием как в ломбарде, а обеспечительным платежом. На всех оформленных документах не имеется ни одного упоминания слово ломбард. Все документы составляются в соответствии с программой ООО «Уникальный софт хранилище», что исключает возможность ломбардной деятельности.
Заслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, прихожу к следующему.
Частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях предусмотрена административная ответственность за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Согласно пунктам 1 и 5 части 1 статьи 3 указанного Федерального закона потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования;
профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).
В силу статьи 4 этого же закона профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.
К таким организациям относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации"), ломбарды (статья 2 Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах").
В соответствии с пунктом 1 статьи 358 Гражданского кодекса РФ принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.
Согласно статье 2 Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах" предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей является основным видом деятельности ломбардов, при этом ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России.
В силу части 2 статьи 2 указанного Закона фирменное наименование ломбарда должно содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму.
Осуществляемая ИП Ермолаевой Е.Н. деятельность не отвечает указанным требованиям законодательства.
Как следует из материалов дела об административном правонарушении, Гусиноозерской межрайонной прокуратурой на основании поступившей информации Сибирского главного управления Банка России проведена проверка деятельности ИП Ермолаевой Е.Н., установлено, что последней под видом заключения договора хранения и заключения к ним договоров обеспечения исполнения обязательств предоставляет физическим лицам займы под залог ювелирных изделий из золота под процентную ставку 0,4% в день или 12% в месяц.
Согласно выписке из ЕГРИП основным видом деятельности ИП Ермолаевой Е.Н. является хранение и складирование прочих грузов (ОКВЭД 52.10.9).
В ходе проверки установлено, что 18.12.2025 между ИП Ермолаевой Е.Н. (хранителем) и физическим лицом Бирюковой К.И. (поклажедателем) заключен договор хранения <данные изъяты> золотой цепочки пробы 585, объявленная ценность 9090 руб., на срок 30 дней.
Пунктами 3.2 и разделом 6 вышеуказанного договора предусмотрено, что стоимость услуги хранения составляет 36,36 руб. в день, а также неустойка в размере 72,72 руб. в день. Предусмотрено что хранитель вправе без дополнительного предупреждения продать вещь в случае просрочки более чем на количество дней хранения вещи, либо свыше 30 дней просрочки. Согласно договору обеспечения обязательств, заключенному в тот же день, т.е. 18.12.2025, ИП Ермолаева Е.Н. предоставляет Бирюковой К.И. обеспечительный платеж в размере 8 000 руб.
Осуществляемый Ермолаевой Е.Н. вид деятельности подходит под описание п.3 ст.919 ГК РФ, согласно которому вещь, сдаваемая на хранение в ломбард, подлежит оценке по соглашению сторон в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества, устанавливаемыми в торговле в момент и в месте их принятия на хранение.
То есть, обращаясь к ИП Ермолаевой Е.Н., граждане фактически получают заем по залог ювелирного украшения, а ИП Ермолаева Е.Н. осуществляет профессиональную деятельность по выдаче денежных займов (потребительских займов) под залог имущества, поскольку фактически передает денежные средства гражданам непосредственно при заключении договора.
При этом форма заключаемых договоров предусматривает условия, являющихся существенными при договоре займа: наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу, срок предоставления займа, осуществление возмездного хранения такого имущества с взиманием вознаграждения.
Кроме того, из информации Сибирского ГУ Банка России следует, что по информации сотрудника компании, имеется возможность получить займ под залог ювелирных изделий сроком до 60 дней под 0,4% в день путем заключения договора хранения.
ИП Ермолаева Е.Н. не является финансовой организацией, сведения об индивидуальном предпринимателе в государственных реестрах микрофинансирования Банка России не содержатся.
Установленные обстоятельства послужили основанием для возбуждения Гусиноозерским межрайонным прокурором дела об административном правонарушении в отношении ИП Ермолаевой Е.Н., предусмотренного частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ.
Вина ИП Ермолаевой Е.Н. в совершении административного правонарушения подтверждается совокупностью исследованных доказательств: постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении, информацией Сибирского главного управления Банка России от 31.03.2026 г. с фототаблицей; выпиской из ЕГРИП, договором хранения от 18.12.2025, договором обеспечения исполнения обязательств от 18.12.2025, объяснением Бирюковой К.И. от 16.04.2026, из которого следует, что обратилась к ИП «Ермолаевой Е.Н.» по адресу: 6 микрорайон, д.7, г. Гусиноозерск, с целью получения займа под залог ювелирных изделий из золота.
Осуществление деятельности по предоставлению денежных средств под залог движимого имущества на условиях возвратности, платности, срочности, с целью извлечения прибыли лицом, не имеющим права заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов, является нарушением требований Законов N 196-ФЗ, N 353-ФЗ и влечет административную ответственность, предусмотренную частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ.
Совокупность исследованных доказательств свидетельствует о наличии в действиях ИП Ермолаевой Е.Н. состава административного правонарушения, действия последней судом квалифицируются по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, как осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), индивидуальным предпринимателем, не имеющим права на ее осуществление.
Доводы ИП Ермолаевой Е.Н. о том, что ею осуществляются лишь деятельность по хранению, договор хранения не является фиктивным, судом отклоняются, поскольку противоречат имеющимся доказательствам и не свидетельствуют об отсутствии состава административного правонарушения.
В соответствии со статьей 886 Гражданского кодекса РФ по договору хранения одна сторона (хранитель) обязуется хранить вещь, переданную ей другой стороной (поклажедателем), и возвратить эту вещь в сохранности.
В силу пункта 1 статьи 896 Гражданского кодекса РФ вознаграждение за хранение должно быть уплачено хранителю по окончании хранения, а если оплата хранения предусмотрена по периодам, оно должно выплачиваться соответствующими частями по истечении каждого периода.
Условия заключаемых ИП Ермолаевой Е.Н. договоров хранения и обеспечения исполнения обязательств свидетельствуют о том, что ИП Ермолаева Е.Н. фактически авансировала поклажедателей, сразу выплачивая им стоимость переданного на хранение имущества и фактически предоставляя им возможность возвратить полученный аванс с учетом вознаграждения за хранение. Вопреки доводам ИП Ермолаевой Е.Н. содержание вышеуказанных договоров указывают на фактически сложившиеся отношения по предоставлению потребительского займа. Договор, заключаемый ИП Ермолаевой с физическими лицами, содержит условие о возврате поклажедателем залога стоимости товара, завуалированного под обеспечительный платеж. Именно на получение гражданами и предоставление ИП Ермолаевой Е.Н. потребительского займа направлено волеизъявление сторон договора.
Анализ вышеизложенных доказательств свидетельствует о том, что заключенный с физическим лицом договор хранения фактически является договором займа, обеспеченным залогом имущества, денежные средства передаются непосредственно при заключении договора хранения и одновременно договора обеспечения обязательств, его существенные условия содержат условия договора займа (сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу, срок предоставления займа).
Основания считать, что ИП Ермолаева Е.Н. не осуществляла профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а получала вещи на хранение, исходя из содержания материалов дела, не усматривается.
Данных о том, что ИП Ермолаева Е.Н. на момент проверки состояла в государственном реестре ломбардов, который ведется Банком России, в связи с этим была вправе осуществлять деятельность по предоставлению краткосрочных займов под залог движимого имущества, не имеется. При этом совокупность условий представленного в материалы дела договора хранения и договора обеспечения обязательств позволяют сделать вывод, что между ИП Ермолаевой Е.Н. и физическими лицами возникли правоотношения по выдаче денежного займа (краткосрочного потребительского кредита) под залог имущества, поскольку содержит в себе все его существенные условия.
Руководствуясь общим правилами назначения наказания, предусмотренными ст. 4.1 КоАП РФ, суд при назначении наказания принимает во внимание характер и обстоятельства совершенного правонарушения, объектом которого являются установленные действующим законодательством порядок осуществления предпринимательской деятельности при предоставлении потребительских займов гражданам, а также требования и ограничения, обязательные к исполнению юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, осуществляющими профессиональную деятельность в области потребительского кредитования, цели административного наказания, личность виновного, его имущественное положение, отсутствие обстоятельств, отягчающих и смягчающих административную ответственность, в связи с чем, считает возможным назначить наказание в виде административного штрафа в размере 40 000 руб.
Руководствуясь ст.ст. 29.9, 29.10 КоАП РФ, суд
ПОСТАНОВИЛ:
Признать Индивидуального предпринимателя Ермолаеву Е.Н. (ИНН <данные изъяты>) виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, и назначить административное наказание в виде административного штрафа в размере 40 000 (сорок тысяч) рублей.
Административный штраф подлежит уплате по следующим реквизитам: получатель УФК по Республике Бурятия (Управление Федеральной службы судебных приставов по Республике Бурятия л/с 04021784980), ИНН 0326023490, КПП 032601001, ОКТМО 81701000, счет получателя 03100643000000010200, кор.счет 40102810545370000068, КБК 32211601141019002140, наименование банка получателя Отделение НБ Республика Бурятия Банка России/УФК по Республике Бурятия г. Улан-Удэ, БИК получателя 018142016, УИН <данные изъяты>
Разъяснить ИП Ермолаевой Е.Н. положения ст. 32.2 КоАП РФ о том, в соответствии с которой административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее 60 дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу. При отсутствии документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, по истечении 60 дней, соответствующие материалы направляются судебному приставу-исполнителю для взыскания суммы штрафа в принудительном порядке. Кроме того, в отношении лица, не уплатившего административный штраф, составляется протокол об административном правонарушении по части 1 ст. 20.25 КоАП РФ, санкция которого содержит наказание в виде административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, но не менее одной тысячи рублей, либо административный арест на срок до пятнадцати суток, либо обязательные работы на срок до пятидесяти часов.
Постановление может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Бурятия в течение 10 суток со дня вручения копии постановления.
Судья Маханов П.В.