РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
20 мая 2026 г. г. Иркутск
Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Суровцевой Ю.В., при секретаре Носовой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело УИД 38RS0№-46 (№) по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО3, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно, задолженности по кредитному договору, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО3, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование требований истец указал, что **/**/**** между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 2628800.00 руб. с возможностью увеличения лимита под 11.99 % годовых, сроком на 240 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
Согласно п. 1.12 договора, целевое назначение кредита: кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность квартиры, общей площадью 32.5 кв.м, находящейся по адресу: 664523, ...., ...., кадастровый №.
В соответствии с п. 1.11. Договора: обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от **/**/**** №102-ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости)».
Так же в соответствии с п. 2.2 договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк»: квартира в обеспечении обязательств, принятых по вышеуказанному кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. При этом покупатель становится залогодателем и принимает на себя все обязанности залогодателя в соответствии с действующим законодательством РФ.
Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчиков.
В случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.
В соответствии с п. 1.19. Договора по соглашению сторон устанавливается залоговая (оценочная) стоимость .... 286 257 руб.
Просроченная задолженность по ссуде возникла **/**/****. на **/**/**** суммарная продолжительность просрочки составляет 209 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла **/**/****, на **/**/**** суммарная продолжительность просрочки составляет 219 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 1266301,86 руб.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
ПАО «Совкомбанк» просит суд:
расторгнуть кредитный договор № между ФИО3, ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», взыскать солидарно с ФИО3, ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с **/**/**** по **/**/**** в размере 2592378,27 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 60 923,78 руб., взыскать солидарно с ФИО3, ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 11,99 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с **/**/**** по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать солидарно ФИО3, ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с **/**/****. по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 32,5 кв.м, расположенную по адресу: ...., ...., ...., кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3286257 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО3, ФИО1.
Определением суда произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО1 на надлежащего - ФИО2.
Заочным решением Иркутского районного суда .... от **/**/**** требования истца удовлетворены.
Определением Иркутского районного суда .... от **/**/**** заявление ответчика ФИО2 удовлетворено, заочное решение отменено, производство по делу возоновлено.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежаще, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена в соответствии с правилами отправки почтовой корреспонденции, возражений либо пояснений по исковым требованиям суду не представила, причина неявки не установлена.
Ответчик ФИО2, надлежаще извещенная о времени и месте судебного заседания не явилась, ранее суду заявляла об отложении рассмотрения дела для совершения действий по примирению сторон.
Доказательств наличия каких-либо уважительных причин невозможности получения направленной судом по почте судебной корреспонденции суду не представлено, что свидетельствует о том, что ответчик самостоятельно распорядился принадлежащими ему процессуальными правами, предусмотренными ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не явившись за получением судебных повесток, и, как следствие, в судебное заседание.
В тоже время информация о рассмотрении гражданского дела размещена на официальном сайте суда в информационно-коммуникационной сети "Интернет", ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлено, что в силу ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации является основанием для рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд, посчитав возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с п. 2 ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
В силу п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
Согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (статья 811 ГК РФ).
В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу статьи 330 ГК РФ под неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Понятие залога как способа обеспечения исполнения обязательства дано в статье 334 ГК РФ. Так, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Основания обращения взыскания на заложенное имущество определены в статье 348 ГК РФ, согласно которой взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 ГК РФ).
В соответствии со статьей 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (статья 350 ГК РФ).
В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
**/**/**** ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.
ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица **/**/**** ОГРН 1144400000425.
**/**/**** полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».
Судом установлено и материалами дела подтверждается, что **/**/**** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3, ФИО1 (ФИО2) Д.С. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого предоставил ФИО3, ФИО5, выступающие в качестве солидарных заемщиков, имеющих солидарные права, обязанности и ответственность, кредит в сумме 2 628 800,00 руб. с возможностью увеличения лимита под 11.99 % годовых, сроком на 240 месяцев. Срок возврата кредита - **/**/****.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
Согласно п. 1.12 договора, целевое назначение кредита - для приобретения в собственность квартиры общей площадью 32,5 кв.м., по адресу: 664523, ...., ...., ...., кадастровый №.
Согласно п. 1.19. Договора, п. 3 ст. 9 Федерального закона «Об ипотеке (залога недвижимости» № 102-ФЗ от **/**/**** по соглашению сторон установлена залоговая (оценочная) стоимость .... 286 257 руб.
Стоимость квартиры по Договору купли-продажи составляет 3 286 000 руб.
В соответствии с п. 6.2. Общих условий: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки;
Ответчики ненадлежащими образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчиков.
В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий: Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.
Так же, в соответствии с п. 5.4.3 Общих условий: в случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.
Истец исполнил свои обязательства перед Заемщиками ФИО3, ФИО5 по кредитному договору в полном объеме, предоставив денежные средства в сумме 2 628 800 руб.
Просроченная задолженность по ссуде возникла с **/**/**** по **/**/**** и составляет 209 дней, по процентам возникла с **/**/**** по **/**/**** - составляет 219 дней.
Ответчики в период пользования кредитом произвели выплаты в размере: 1 266 301,86 руб.
До настоящего времени ФИО3, ФИО2 принятые на себя обязательства не исполнили, задолженность по Кредитному договору не погашена. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.
**/**/**** Банк направил ответчикам Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящего уведомления. Кредитный договор может быть расторгнут. Сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по названному кредитному договору, на **/**/**** составляет 2 567 593,33 руб., из них сумма просроченной задолженности составляет: 39 903,65 руб. в том числе:
-просроченный основной долг - 7 697,11 руб.;
-просроченные проценты - 31 649,35 руб.;
-пени и комиссии - 557,19 руб.
По состоянию на **/**/**** сумма просроченной задолженности ответчиков составляет 2 592 378,27 руб., в том числе просроченные проценты - 48336.63 руб., просроченная ссудная задолженность - 2511526.84 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 2511526.84 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 18293.44 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду -1,11 руб., неустойка на просроченные проценты – 1153,19 руб.
Разрешая заявленные требования, с учетом того, что ответчиками нарушено обязательство по возврату суммы займа и уплате процентов, суд находит исковые требования в части расторжения кредитного договора и взыскания задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.
Как видно из расчета, при определении суммы задолженности по процентам учитывалась ставка, согласованная сторонами при заключении договора.
Стороной истца представлен расчет задолженности заемщика, доказательств, опровергающих доводы истца, а равно свидетельствующих о надлежащем исполнении условий кредитного договора, не представлено.
В части требований о взыскании процентов за пользование кредитом по дату вступления решения в законную силу, суд находит их обоснованными. В соответствии с ч. 6 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Согласно пункту 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от **/**/**** N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда займодавец справе потребовать досрочного возврата займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договора размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от **/**/**** N 7 "О применении судами некоторых положения Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу ст. 330 ГК РФ истец праве требовать присуждения неустойки по дату фактического исполнения обязательства.
В данном случае истец потребовал досрочного взыскания задолженности и расторжения договора, который будет считаться с расторгнутым с даты вступления решения суда в законную силу, это свидетельствует об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом и неустойки до даты вступления решения суда в законную силу.
Требования об обращении взыскания на предмет залога также подлежат удовлетворению. В этой связи суд учитывает, что сумма непогашенной задолженности составляет более чем 5% от стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства более трех месяцев, что исключает явную несоразмерность.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов. Статьей 85 Федерального закона от **/**/**** № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" определено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 84 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от **/**/**** № "О применении судами правил о залоге вещей", принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем, в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).
Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).
Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика. При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске. Если сторонам в ходе судебного разбирательства не удалось достичь соглашения об определении начальной продажной цены, такая цена устанавливается судом в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости имущества, определенной судом (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке), если иное не установлено законом (пункт 9 статьи 77.1 Закона об ипотеке).
В данном случае из кредитного договора следует, что если иное не предусмотрено законом, соглашение сторон или решением суда об обращении взыскания на задолженное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В обеспечение обязательств по кредитному договору заемщики передали в залог банку недвижимое имущество – квартиру общей площадью 32,5 кв.м, расположенную по адресу: ...., кадастровый №, залоговой стоимостью 3 286 257 руб., которая была определена по соглашению сторон.
Следовательно, в этом же размере следует определить начальную продажную цену.
При этом суд исходит из того, что по сведениям ЕГРН, квартиру общей площадью 32,5 кв.м, расположенную по адресу: ...., р....., мкр. Березовый, 205-26, кадастровый №, принадлежит на праве долевой собственности, по ? доле: ФИО3 и ФИО1, имеется обременение в виде ипотеки в пользу ПАО «Совкомбанк».
Учитывая, что ответчики расчет взыскиваемых сумм не оспорили, суд основывает свои выводы на доводах истца, письменных доказательствах, исследованных в судебном заседании.
При этом суд учитывает, что ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ не представлено суду доказательств погашения суммы кредита и процентов, что позволяет суду сделать вывод о том, что ответчик согласен с доводами истца.
Учитывая изложенное, принимая во внимание, что ненадлежащее исполнение обязательств должниками по кредитному договору привело к нарушению прав истца, суд приходит к выводу, что имеются основания для удовлетворения заявленных исковых требований по взысканию солидарно с ответчиков ФИО3, ФИО2 задолженности по кредитному договору в размере 2 592 378,27 руб. обращении взыскания на заложенное имущество.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 60 923,78 руб., уплата которой подтверждается платежным поручением № от **/**/****.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО3, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно, задолженности по кредитному договору, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от **/**/****, заключенный между ФИО3, ФИО2 и ПАО «Совкомбанк».
Взыскать солидарно с ФИО3 (**/**/**** г.р., паспорт гражданина РФ № №), ФИО2 (**/**/****. р., паспорт гражданина РФ № №) в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от **/**/**** за период с **/**/**** по **/**/**** в размере 2 592 378,27 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 60 923,78 руб.
Взыскать солидарно с ФИО3 (**/**/**** г.р., паспорт гражданина РФ № №), ФИО2 (**/**/****. р., паспорт гражданина РФ № №) в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 11,99% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с **/**/**** по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с **/**/****, по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 32,5 кв.м, расположенную по адресу: 664523, ...., ...., кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 286 257 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО3, ФИО2.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Иркутский районный суд .... в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Ю.В. Суровцева
Мотивированный текст решения изготовлен **/**/****