РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 марта 2026 года г. Алексеевка
Алексеевский районный суд Белгородской области в составе:
председательствующего судьи Чуприна Н.П., при секретаре Раренко Н.А., с участием представителя заявителя ПАО Сбербанк - Цапкова А.С., действующего на основании доверенности, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» об отмене решения финансового уполномоченного,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с заявлением о признании незаконным и отмене решения № ... от 02.12.2025г. уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Т.М. Савицкой. Заявитель считает, что принятое решение не соответствует закону и нарушает права и законные интересы Банка. Данным решением частично удовлетворены требования Сапрунова Е.А. к ПАО Сбербанк о взыскании денежных средств и с Банка взыскана сумм 10 589,69 руб. Заявитель считает, что рассмотрение спора по обращению Сапрунова Е.А. не входит в полномочия финансового уполномоченного, он вышел за пределы своих полномочий, т.к. по Закону № 123-ФЗ, финансовый уполномоченный вправе рассматривать обращения только от потребителей финансовых услуг, а Сапрунов Е.А. таковым не является, поэтому Сапрунову Е.А. следовало обращаться непосредственно в суд, т.к. досудебный порядок рассмотрения споров, предусмотренный Законом № 123-ФЗ, на данный спор не распространяется.
С оспариваемым решением Банк не согласен, т.к. действующее законодательство РФ не содержит императивного запрета на предоставление Банком скидки к процентной ставке в случае приобретения заемщиком дополнительных услуг. Стороны при заключении договора согласовали условие о процентной ставке, которое полностью соответствует закону.
В ч. 2 ст. 30 Закона о банках и банковской деятельности дан перечень существенных условий, которые надлежит указывать в банковском договоре, а именно: в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
При этом процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1 ст. 29 Закона о банках и банковской деятельности).
Сапрунов Е.А., подписав заявление на приобретение услуги ПУ «Домклик Плюс» и кредитный договор, добровольно выразил свою волю на приобретение услуги на определенных условиях, выраженных в соответствующих документах. Только на этих условиях Клиент и Банк согласились вступать в обязательства, определив наиболее выгодный и оптимальный вариант сделки, соответствующей положениям закона и интересам обеих сторон.
В судебном заседании представитель заявителя ПАО Сбербанк - Цапков А.С. поддержал заявленные требования с учетом уточненных. Пояснил, что предоставленный Сапрунову Е.А. пакет услуг «Домклик Плюс» является неделимым, а финансовый уполномоченный эту услугу разделил.
Представитель заинтересованного лица Службы финансового уполномоченного в судебное заседание не явился, представил письменные возражения.
Заинтересованное лицо Сапрунов Е.А. в судебное заседание не явился. Представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Выслушав представителя заявителя, исследовав обстоятельства дела по представленным доказательствам, суд не находит оснований к удовлетворению заявленных требований.
02.09.2024г. на основании заявления-анкеты для получения «Жилищного кредита» и дополнительной информации, подписанных Сапруновым Е.А., между Сапруновым Е.А., С.Д.А. (созаемщиками) и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор № ..., по условиям которого созаемщикам предоставлен кредит для приобретения жилого помещения в размере 3 687 600 руб., сроком на 360 мес., с процентной ставкой в размере 6% годовых.
В пункте 4 кредитного договора содержится положение, что в случае расторжения (прекращения действия) Договора об обслуживании пакета услуг «ДомкликПлюс»/отсутствия платы за обслуживание пакета услуг «Домклик Плюс» процентная ставка по Кредиту может быть увеличена с даты, следующей за второй платежной датой после дня получения Кредитором информации о расторжении (прекращения действия) Договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс»/отсутствии платы за пакет услуг «Домклик Плюс» на 1 (один) процентный пункт. При этом размер процентной ставки по кредитному договору не может превышать размер ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, установленной на дату заключения кредитного договора, увеличенной на 2 процентных пункта».
В пункте 10 кредитного договора заемщику указано на необходимость заключения, в том числе договора об обслуживание пакета услуг «Домклик Плюс» (далее – Пакет «Домклик Плюс», Пакет услуг).
02.09.2024г. Сапруновым Е.А. подписано заявление № ... о заключении договора на обслуживании Пакета «Домклик Плюс» и ключевой информационный документ об условиях добровольного страхования.
02.09.2024г. между Сапруновым Е.А. и ПАО Сбербанк заключен договор об обслуживании Пакета «Домклик Плюс» (далее - Договор «Домклик Плюс»), составными частями которого являются Заявление о заключении Договора «Домклик Плюс», Условия обслуживания Пакета «Домклик Плюс» в ПАО Сбербанк, а также временные тарифы по обслуживанию Пакета «Домклик Плюс».
В рамках Пакета «Домклик Плюс» предоставляются следующие виды продуктов и услуг: услуга «Своя ставка Плюс»; страхование жизни и здоровья клиента-заемщика / титульного созаемщика по жилищному кредиту; подписка СберПрайм (п.3.1 Условий обслуживания Пакета «Домклик Плюс»).
02.09.2024г. с согласия Заемщика и его банковского счета, ПАО Сбербанк списана плата за Пакет «Домклик Плюс» в размере 19 330,48 руб.
08.09.2025г. Заемщик обратился в ПАО Сбербанк с заявлением о возобновлении исполнения Договора «Домклик Плюс», а также им подписан информационный документ об условиях добровольного страхования, и в этот де день ПАО Сбербанк списало плату за Пакет «Домклик Плюс» в размере 19 112,02 руб.
28.10.2025г. и 30.10.2025г. заемщик Сапрунов Е.А. обратился в ПАО Сбербанк с заявлениями о возврате суммы в размере 38 442 руб. - платы за обслуживание Пакета «Домклик Плюс» и о заключении дополнительного соглашения о замене обязанности приобретения подписки «Домклик Плюс» на обязанность приобретения полиса страхования жизни и здоровья в аккредитованной Финансовой организацией страховой компании. При этом Сапрунов Е.А. указывает, что при заключении Кредитного договора Банком были навязаны сервисы и он был обязан приобрести подписку «Домклик Плюс».
В ответ на заявления, ПАО Сбербанк отказал в удовлетворении требований Заемщика, указав, что при отказе от Пакета услуг Домклик Плюс» будут предоставлены стандартные условия в соответствии с общими условиями кредитования, процентная ставка по кредитному договору будет увеличена на 1%.
11.11.2025 г. Сапрунов Е.А. направил обращение Финансовому уполномоченному с требованиями аналогичными тем, которые им направились в ПАО Сбербанк, изложенными выше (зарегистрировано № ...).
Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Савицкой Т.М. от 02.12.2025г. (№ ...), требование Сапрунова Е.А. к ПАО Сбербанк о взыскании денежных средств, удержанных ПАО Сбербанк в счет оплаты Пакета услуг «Домклик Плюс», предложенного Сапрунову Е.А. при предоставлении кредитных средств по договору потребительского кредита, удовлетворено частично. Взысканы с ПАО Сбербанк в пользу Сапрунова Е.А. денежные средства в размере 10 589,69 руб. за услугу «Своя ставка Плюс» и плата за обслуживание Пакета услуг. Требование в части возложения на ПАО Сбербанк обязанности заключить дополнительное соглашение на замену обязанности приобретения подписки «Домклик Плюс» на обязанность приобретения полиса страхования жизни и здоровья в любой аккредитованной ПАО Сбербанк страховой компании оставлено без рассмотрения.
Суд не может согласиться с доводами заявителя, что требование Сапрунова Е.А. о возврате уплаченной суммы, по сути, является требованием о применении последствий недействительности сделки, т.е. требованием неимущественного характера, а поэтому такой спор не подлежал рассмотрению финансовым уполномоченным, как это предусматривает ст. 15 Федерального закона от 04.06.2018г № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», а рассмотрение требований, связанных с недействительностью оспоримой сделки, относятся к компетенции суда.
Как следует из обращения Сапрунова Е.А. к финансовому уполномоченному и принятому по его обращению решению, в предмет рассмотрения не входил вопрос об оспоримости сделки.
Однако, обращение Сапрунова Е.А., как потребителя финансовых услуг о защите нарушенного права, вытекает из кредитного договора, который, по его мнению, содержит условия, ущемляющие его права, как потребителя.
Пункт 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» закрепляет, что недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.
При рассмотрении спора финансовый уполномоченный приводит доводы относительно недопустимых, несоответствия закону определенных условий договора и восстанавливает нарушенные права потребителя, удовлетворяя требования Сапрунова Е.А.
В данном случае, установление факта ничтожности сделки не зависит от признания ее таковой именно судебным решением.
Финансовый уполномоченный рассматривает требования, вытекающие из недействительности ничтожной сделки (ее части), и оснований считать, что финансовый уполномоченный вышел за пределы своих полномочий при рассмотрении обращения Сапрунова Е.А. не имеется. Разрешая требование Сапрунова Е.А. Финансовый уполномоченный обоснованно пришел к выводу, что финансовая организация допустила изменение условий кредитного договора, что не соответствует требованиям действующего законодательства, и повлекло нарушение прав Заемщика, как потребителя финансовых услуг.
Согласно п.1 ст. 10, ст.12 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до сведения потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков. При отказе от исполнения договора потребитель обязан возвратить товар (результат работ).
На основании п.1 ст.16 Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей» недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны. К недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, в частности, относятся: условия, которые предоставляют продавцу (изготовителю, исполнителю, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру, владельцу агрегатора) право на односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение условий обязательства (предмета, цены, срока и иных согласованных с потребителем условий), за исключением случаев, если законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации предусмотрена возможность предоставления договором такого права; условия, которые устанавливают для потребителя штрафные санкции или иные обязанности, препятствующие свободной реализации права, установленного статьей 32 настоящего Закона; условия, которые исключают или ограничивают ответственность продавца (изготовителя, исполнителя, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера, владельца агрегатора) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по основаниям, не предусмотренным законом; условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом; условия, которые предусматривают выполнение дополнительных работ (оказание дополнительных услуг) за плату без получения согласия потребителя; условия, которые ограничивают установленное статьей 16.1 настоящего Закона право потребителя на выбор способа и формы оплаты товаров (работ, услуг).
В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п.1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации)
Частями 1 и 2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяются законодательством о потребительском кредите (займе). Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Законом № 353-ФЗ.
В соответствии с ч.1, 3, 7, 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите займе» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий.
Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (ч. 18 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ).
Согласно ч. 16 и ч.19 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). Не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые (за работы, выполняя которые, либо за реализацию товаров заемщику) кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате оказания (выполнения, реализации) которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.
Частью 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», определено, что при предоставлении потребительского кредита (займа) должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление услуг (работ, товаров), указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 Закона № 353-ФЗ, при их наличии.
Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщик выразил согласие на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 Закона № 353-ФЗ, должно быть оформлено заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление ему таких услуг (работ, товаров). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать стоимость таких услуг (работ, товаров), предлагаемых за отдельную плату, и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг (работ, товаров). Проставление кредитором отметок о согласии либо выражение кредитором за заемщика согласия в ином виде на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров) или формирование кредитором условий, предполагающих изначальное согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не допускается.
Суд не может согласиться с доводами заявителя, что предоставленный заемщику Пакет «Домклик Плюс» является неделимой услугой.
Как следует из материалов дела, Пакет «Домклик Плюс», который был предоставлен Заемщику Сапрунову Е.А., включает в себя следующие услуги: услуга «Своя ставка Плюс»; услуги по страхованию; подписка СберПрайм.
В соответствии с пунктами 3.2; 3.2.1; 3.2.2; 3.2.3 Условий «Домклик Плюс» предоставляется услуга «Своя ставка Плюс» по Жилищному кредиту в рамках Пакета услуг. Клиенту предоставляется дисконт к процентной ставке по Жилищному кредиту в соответствии с действующими в Банке условиями, установленными на дату одобрения заявки на получение Жилищного кредита. Дисконт к процентной ставке по Жилищному кредиту применяется в течение действия Договора при условии внесения ежегодной платы за обслуживание Пакета услуг. Предоставление услуги прекращается с даты отключения Пакета услуг или блокировки Пакета услуг.
Из пунктов 3.3; 3.3.2; 3.3.2 Условий «Домклик Плюс» следует, что заемщику Титульному созаемщику по Жилищному кредиту предоставляется услуга «Страхования жизни и здоровья». Информация о страховой компании, а также условия и ограничения предоставления услуги (условия страхования) размещены на официальном сайте Банка. Срок страхования – 1 (один) год с даты заключения Договора. По окончании срока страхования заключается новый договор страхования на тот же срок (если иное не установлено условиями страхования) при условии внесения Клиентом платы за обслуживание Пакета услуг с даты внесения указанной платы за очередной Расчетный период.
Пунктами 3.4; 3.4.1; 3.4.2; 3.4.3; 3.4.4 установлен порядок предоставления подписки СберПрайм. Информация о партнере, а также условия предоставления подписки СберПрайм размещены на Официальном сайте Банка, а также на сайте в сети Интернет по адресу: https://sberbank.com/sberprime. Подписка СберПрайм предоставляется с даты заключения договора на период действия Договора. Подписка СберПрайм прекращается с даты отключения Пакета услуг или блокировки Пакета услуг.
В соответствии с Тарифами ежегодная плата за обслуживание Пакета услуг составляет 1 630 руб. + 0,48 процента от размера кредита, в том числе:
– за услугу «Своя ставка Плюс» в размере 0,1 процента от размера кредита на дату выдачи кредита / от остатка ссудной задолженности (от лимита кредита, если лимит выдан в части) на дату пролонгации Пакета услуг;
– за страхование жизни и здоровья заемщика / титульного созаемщика в размере 0,38 процента от размера кредита на дату выдачи кредита / от остатка ссудной задолженности (от лимита кредита, если лимит выдан в части) на дату пролонгации Пакета услуг.
В соответствии с пунктом 5 приложения «Д» публичной оферты о семействе подписок СберПрайм, размещенной в информационно -телекоммуникационной сети «Интернет» подключение подписки СберПрайм в рамках Пакета услуг осуществляется на условиях предоставления скидки в размере 100 процентов от стоимости подписки. Оплата подписки, включая рекуррентные платежи, при подключении подписки в рамках Пакета услуг не осуществляется.
Несмотря на то, что тарифы не содержат сведений о размере платы Пакет «Домклик Плюс» в целом, но возможен расчет стоимости каждой из вида услуг, включенных в этот Пакет.
В решении финансового уполномоченного отражено, в какой сумме в 2024г. и 2025г. были распределены удержанные суммы со счета Заемщика. Заявителем правильность этих расчетов не оспаривается.
В соответствии с пунктом 3.2 Условий Домклик в рамках Услуги «Своя ставка Плюс» Заемщику предоставляется дисконт к процентной ставке по кредитному договору, действующий в течение всего срока действия кредитного договора при условии внесения ежегодной платы за обслуживание Пакета услуг. В соответствии с Тарифами, стоимость Услуги «Своя ставка Плюс» определена в размере 0,1 процента от размера кредита на дату его выдачи.
Финансовая организация взимает данную плату при выдаче заемных средств Потребителю, еще до начала их использования, тогда как в соответствии с п.1 ст. 9 Закона № 353-ФЗ уплата процентов производится за пользование кредитом.
Проанализировав Индивидуальные условия кредитного договора, Условия обслуживания Пакета услуг «Домклик Плюс» в ПАО Сбербанк, суд приходит к выводу о том, что услуга «Своя ставка Плюс» являлась не чем иным, как согласованием между ПАО Сбербанк и Сапруновым Е.А. существенного условия кредитного договора - окончательного размера процентной ставки по кредитному договору № ... от 02.09.2024г., что, в свою очередь, являлось предусмотренной законом обязанностью банка в соответствии Федеральным законом от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите займе», следовательно, не являлось отдельной услугой, в силу определения, придаваемого этому понятию в соответствии с положениями статьи 779 (Глава 39) Гражданского кодекса Российской Федерации. Такое изменение осуществляется в порядке, предусмотренном Законом № 353-ФЗ для согласования условий договора потребительского кредита (займа), а не путем заключения договора об оказании отдельной услуги за согласованную плату.
В рассматриваемом случае дополнительная плата за кредит установлена исключительно в твердой сумме и не зависит от фактического срока пользования кредитом, что противоречит существу кредитных отношений и нарушает права Заемщика.
Принимая во внимание, что услуга «Своя ставка Плюс» не создавало для заемщика отдельного имущественного блага, напротив являлось для Сапрунова Е.А., как потребителя финансовой услуги (кредита), дополнительными и излишними расходами, суд приходит к выводу о том, подключение услуги «Своя ставка Плюс» в части дисконта к процентной ставке, является внесением изменений в кредитный договор, условия которого согласуются заявителем и финансовой организацией в индивидуальном порядке.
Исходя из приведенных выше обстоятельств, судом установлено, что в нарушение требований статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» кредитный договор был обременен условием, ущемляющим права заемщика как потребителя банковских услуг.
Условие кредитного договора о взимании финансовой организацией платы за достижение сторонами соглашения об изменении условия о размере процентной ставки по кредиту является ничтожным, подключение услуги «Своя ставка Плюс» в части дисконта к процентной ставке в качестве оказания самостоятельной услуги является неправомерным.
В связи с тем, что ежегодная плата за обслуживание Пакета Услуг отдельно не оговорена в Условиях «Домклик плюс» и Тарифах, неясно, за что именно взымается эта плата, то финансовый уполномоченный обоснованно взыскал в пользу Сапругова Е.А. удержанную ПАО Сбербанк плату за обслуживание Пакета услуг в сумме 3 260 руб.
Исходя из вышеизложенного, утверждения заявителя, о незаконности решения финансового уполномоченного основан на неверном толковании Закона.
Установленный ч.1 ст.26 ФЗ от 04.06.2018г. №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» срок для обжалования решения финансового уполномоченного заявителем пропущен не был.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении заявления публичного акционерного общества «Сбербанк России» об отмене решения финансового уполномоченного - отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Алексеевский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья Чуприна Н.П.
Мотивированное решение изготовлено 27.03.2026 года.